страхование вкладов

Банковский сектор выдвигает инициативу о полной отмене отчислений в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) для длинных безотзывных сберегательных инструментов. Предложение призвано сделать долгосрочные сбережения более привлекательными для граждан, повысив их конкурентоспособность в условиях снижения ставок взносов с 0,48% до 0,2%. Банки высказали эту инициативу в письме, адресованном председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной, сообщают «Ведомости».

Центробанк, в свою очередь, предложил увеличить страховое возмещение до 2,8 млн рублей для рублевых вкладов свыше трех лет и безотзывных сберегательных сертификатов сроком от одного до трех лет. Одновременно предложено снизить ставки отчислений в ФОСВ для рублевых долгосрочных вкладов и безотзывных сберегательных сертификатов с 0,48% до 0,2% от ресурсной базы.

Банки поддержали концепцию Центробанка, однако предложили несколько дополнений. Вместе с снижением отчислений в ФОСВ они предложили также снизить взносы в Фонд обязательного резерва для долгосрочных вкладов и безотзывных сберегательных сертификатов. Эта мера могла бы дополнительно стимулировать банки предлагать гражданам долгосрочные продукты.

Банк России намерен повысить привлекательность рублевых долгосрочных депозитов для населения, предлагая увеличить страховое покрытие и снизить ставки взносов в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Эти изменения направлены на сокращение разрывов между активами и пассивами, что становится особенно актуальным в условиях увеличивающегося спроса реального сектора экономики на инвестиционные кредиты.

Планы регулятора включают увеличение страхового возмещения до 2,8 миллионов рублей по рублевым вкладам свыше трех лет сроком и по безотзывным сберегательным сертификатам от одного до трех лет. Кроме того, Центробанк предлагает освободить от налогов долгосрочные вклады. Однако предложение остается на уровне дискуссий из-за разногласий с Минфином.

Вместе с тем, ЦБ настроен категорично по отношению к валютным вкладам, предлагая не увеличивать страховое покрытие и оставить его на уровне 1,4 миллиона рублей. Регулятор также предлагает повысить ставки отчислений в ФОСВ по валютным вкладам.

Владельцы Qiwi-кошельков теперь могут запросить возврат средств прямо на сайте сервиса, сообщает «Ъ». Ранее для этого требовалось отправлять заявление по почте или посещать офис Qiwi. В связи с отзывом лицензии у Киви-банка пользователи потеряли доступ к своим средствам 21 февраля.

Для возврата средств владельцам кошельков необходимо заполнить анкету на сайте и прикрепить фото своего паспорта. В анкете требуется указать паспортные данные, СНИЛС, ИНН, реквизиты счета для возврата денег и почтовый адрес. Заявление будет рассмотрено в течение 30 дней после получения.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), обязательства перед клиентами Киви-банка оцениваются в несколько десятков миллиардов рублей. Объем денежных средств на электронных кошельках составил 4,4 млрд рублей. Страховая ответственность АСВ оценивается в 4,3 млрд рублей.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6609586?from=doc_lk

По оценкам экспертов, Киви-банк может столкнуться с требованиями кредиторов на сумму до 35 млрд рублей. Большая часть средств находилась на счетах юридических лиц и электронных кошельках физических лиц, которые не попадают под страхование вкладов.

В то же время, аналитики утверждают, что объем ликвидных активов на балансе банка должен быть достаточным для покрытия требований всех кредиторов. Оценки говорят о наличии у банка активов на сумму примерно 28 млрд рублей, а также значительного объема ценных бумаг.

Страховое агентство подтверждает, что Киви-банк располагает достаточными активами для рассчетов со всеми кредиторами. Это означает, что действующие владельцы могут рассчитывать на возврат своих средств.

Однако, период подачи требований кредиторов ограничен действием временной администрации и после введения процедуры ликвидации или банкротства. «Опоздавшие» владельцы электронных кошельков могут столкнуться с более сложной ситуацией и ожиданием возврата до десяти лет.

Если после расчетов с кредиторами останется остаток средств, они будут возвращены акционерам банка в соответствии с их долями. Однако, такие случаи редки и требуют дальнейшего анализа.

Банк «Точка» предпринимает шаги по выкупу зависших средств своих клиентов из «Киви банка» на сумму 8 миллиардов рублей. Эта инициатива касается предпринимателей, обслуживавшихся по лицензии «Киви банка», и чьи потери не покрываются выплатами Агентства по страхованию вкладов. Банк планирует начать выплаты уже 5 марта.

Средства клиентов «Точки» в «Киви банке» оцениваются примерно в 8 миллиардов рублей, что составляет 3% от общего числа клиентов банка. «Точка» готова использовать собственные средства из прибыли за 2023 год для выкупа прав требования к «Киви банку» и затем представлять их в реестре требований кредиторов.

Выплаты будут осуществляться как клиентам, попадающим под страховую ответственность Агентства по страхованию вкладов, так и тем, кто не входит в эту категорию. В первом случае клиенты получат разницу между суммой страхового возмещения и остатком на счете, а во втором — полную сумму на момент отзыва лицензии у «Киви банка».

Однако, риски возврата средств «Точка» берет на себя, признавая, что процедуры могут затянуться. В случае, если «Киви банк» окажется неплатежеспособным и начнется процедура банкротства, «Точка» может столкнуться с дополнительными расходами для удовлетворения требований своих клиентов.