ипотечное кредитование

По предварительным данным, рост ипотеки составил 1,2% после 0,8% в феврале.

• Выдачи увеличились на 34%, до 447 млрд с 333 млрд руб. в феврале, практически полностью за счет ипотеки с господдержкой (+50%), на которую не влияют высокие ставки на рынке. Рыночная ипотека выросла слабо (+5%), а с начала года на нее пришлось лишь ~30% всех выдач.

• После ужесточения в конце 2023 года условий массовой «Льготной ипотеки» самой популярной программой остается «Семейная ипотека», выдачи по которой увеличились в марте на 50% (до 169 млрд с 113 млрд руб.).

• «Льготная ипотека» выросла на 37% (до 95 млрд с 69 млрд руб.), почти достигнув среднемесячных значений 1п23 (103 млрд руб.).

• Кроме того, достаточно активно выдавалась «ИТ-ипотека», выдачи достигли 46 млрд (в феврале 24 млрд руб.). Вероятно, заемщики стремились успеть взять кредит, пока лимит по программе не был исчерпан (с 13.04.24 Правительство увеличило лимит на 200 млрд руб., до 700 млрд руб).

( Читать дальше )

Минфин РФ рассматривает повышение ставки на дальневосточную ипотеку — замминистра Чебесков.

t.me/tass_agency

Минфин РФ обсуждает сворачивание государственной программы IT-ипотеки

www.interfax.ru/business/956283

Минфин поддерживает завершение всех программ льготной ипотеки, кроме семейной (ее решено продлить до 2030 года), в ранее обозначенные сроки. Об этом «Известиям» рассказал директор департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев. 

Госпрограмма для IT-специалистов (ссуда по ставке 5%) должна закончиться в конце 2024-го, а на новостройки под 8% — в июне этого года. Сейчас более 90% кредитов на первичке выдаются по льготным условиям — долю следует сократить до 25%, считают в Минфине.

Дальневосточная программа предусматривает жилищный кредит под 2% гражданам до 35 лет на недвижимость в ДФО. Взять такую ссуду можно до конца 2030 года. Аналогичные условия можно получить и по Арктической ипотеке.

iz.ru/1682759/mariia-kolobova/stavok-bolshe-net-minfin-vystupil-za-zavershenie-it-ipoteki-i-programmy-pod-8-v-srok?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

С начала 2024 года индекс МосБиржи строительных компаний показывает впечатляющую динамику на фоне рекордных результаты 2023 года. Насколько изменится ситуация в строительном секторе в 2024 году, и сохранится ли потенциал для дальнейшего роста котировок акций публичных застройщиков?


( Читать дальше )

По подсчетам экспертов по ипотеке федеральной компании «Этажи», одобряемость ипотечных кредитов на вторичном рынке снизилась с 60,4% в декабре 2023 года до 52,8% в апреле текущего года. Аналогичная ситуация и на первичном рынке, где доля одобренных заявок за этот же период снизилась с 65,7% до 61,9%. Большая часть отказов связана с большими долгами, которые имеют россияне.

«При расчете предельной долговой нагрузки банки учитывают абсолютно все потенциальные затраты будущего заемщика. Это касается рассрочек, различного рода обязательных платежей и даже одобренных, но не полученных кредитов», —  рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

«Часть банков еще допускают, чтобы долговая нагрузка потенциальных заемщиков была на уровне 70–80% от их реального дохода, однако при столь высоких показателях риски получить отказ значительно возрастают», — подытожила она.

( Читать дальше )

Банки выдали в 1 квартале 2024 года  256 100 ипотечных кредитов (-25% г/г) на общую сумму чуть более 1 трлн руб (-18% г/г) - данные экспресс-мониторинга аналитической компании Frank RG.

Выдачи ипотеки растут два месяца подряд после традиционного сезонного спада в январе: в марте банки выдали 103 000 кредитов на 446,4 млрд руб., что больше показателей февраля на 22% и 36% соответственно.

Средний размер ссуды, после снижения в начале года, показал в марте рост на 11% м/м – до 4,34 млн руб. 

Месячный рост объема выдач ипотеки может быть связан с желанием клиентов взять кредит по льготной программе со сниженной ставкой, которая заканчивает свое действие в июле 2024 г., полагает старший аналитик Frank RG Ксения Матенкова. 

www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/04/08/1030454-banki-vidali-ipoteki

Срок выдаваемых ипотечных кредитов продолжает расти: за 2023 год доля ипотеки со сроком более 25 лет выросла на 10 процентных пунктов (п.п.), до 57%, говорится в материале ЦБ «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй». При этом у 42% выданных во втором полугодии 2023 года ипотечных кредитов возраст заемщика на момент плановой выплаты кредита составляет более 65 лет. За год эта доля выросла на 11 п.п.

По данным ЦБ, растет количество заемщиков, имеющих, помимо ипотечного, еще хотя бы один потребкредит, – за 2023 год оно увеличилось на 1,1 млн человек, до 6 млн. Так, среднее количество кредитов у заемщиков, взявших в четверым квартале 2023 года квартале ипотечный кредит, достигло двух. А среди заемщиков, имеющих три кредита и более, 60% задолженности приходится на граждан с долгом по ипотеке.

frankmedia.ru/160503

Российские власти будут стремиться сократить до 25% долю ипотечных кредитов, выданных по льготным программам, к 2026-2027 году, сказал исполняющий обязанности главы департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

«Ситуация, когда 90% рынка приходится на льготные программы- это неправильно… задача — привести эту меру к поддержке, которая объективно нужна», — сказал Яковлев, выступая на конференции «Ипотечное кредитование в России».

Власти хотят исключить из госпрограмм инвестиционную составляющую — когда за счет пониженных ставок по льготным программам россияне покупают несколько квартир с целью заработать.

«Нам не нужны инвесторы на этом рынке, нам надо помочь людям», — сказал Яковлев.

Снижение доли льготных программ до 25% «не сиюминутно должно произойти», добавил он.

«Мы видим для себя горизонт — 2026-2027 годы… если сейчас взять и зарубить меры поддержки — плохо будет всем», — сказал Яковлев.

Он ожидает, что сокращение доли произойдет как за счет прекращения льготной программы ипотеки на первичном рынке, так и на фоне снижения ключевой ставки с текущего уровня 16%. Вслед за ключевой, ставки по рыночной ипотеке пойдут вниз с текущих 17-18%, а ее доля будет расти в общем объеме.

( Читать дальше )

Если жилье приобретается по рыночным ставкам 16-19% годовых, а не по субсидируемым программам, то при сроке кредита в 20-30 лет переплата по ипотеке может быть равна стоимости двух-трех квартир, отметила директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру» Анна Романенко.

При ставке 18% и стоимость квартиры 8,3 млн руб при сроке ипотеке 20 лет человек заплатит банку 18 млн руб процентов + стоимость квартиры = итого 3 цены квартиры.

Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова: при сроке кредитования более 30 лет и выплате ипотеки строго по графику переплата за квартиру выходит пятикратной.

1prime.ru/20240325/846665784.html

Инициативой нижней палаты парламента была создана постоянно действующая совместная рабочая группа Госдумы и правительства, целью которой является совершенствование модели ипотечного кредитования. Об этом сообщил председатель думского комитета по региональной политике и местному самоуправлению Алексей Диденко.

Создание такой рабочей группы было предложено после первого заседания межфракционной рабочей группы по вопросу возможности введения дифференцированной ипотечной ставки в регионах, которое прошло под руководством вице-спикера Госдумы Алексея Гордеева 23 января. Представители участников мероприятия поделились этой информацией с изданием «Ведомости».

Согласно поручению спикера Госдумы Вячеслава Володина, данное решение было принято в ходе правчаса с председателем Центробанка Эльвирой Набиуллиной 16 ноября 2023 года. Володин отметил необходимость разработки дифференцированной ипотечной ставки в зависимости от средней зарплаты по регионам, чтобы поддержать граждан, находящихся в разных экономических условиях.

( Читать дальше )