депозиты

Пока еще держится высокая ключевая ставка ЦБ (16%), поэтому продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Накопительные счета

На минимальный остаток:

• 17% — Газпромбанк. Первые 2 месяца.
• 17% — Тинькофф Банк. На 2 месяца. Это вклад, но из-за короткого периода, считаем, как накопительный счет. 
• 16,5% — УБРиР. Первые 2 месяца.
• 16,5% — Банк Санкт-Петербург. Первые 2 месяца при тратах от 5 000 руб.
• 16% — Озон Банк. В первые два расчетных периода. Потом 14%.
• 16% — Ренессанс. Ренкопилка+. Первые 3 месяца.
• 16% — Локо-Банк. Мой выбор. Первые 3 месяца.
• 16% — ПСБ. Первые 2 месяца.
• 16% — Альфа-счет. Первые 2 месяца (на Финуслугах до 17%). 
• 16% — ТКБ и ИТБ. В первые 2 месяца до 100 000 руб.

На ежедневный остаток:

• 17% — Яндекс.Банк. На первые 92 дня с момента открытия.
• 16% — ВТБ. Первые 3 месяца.

( Читать дальше )

АСВ представляет Мониторинг застрахованных вкладов за I квартал 2024 года

Общий объем подлежащих страхованию средств на банковских вкладах увеличился за январь — март 2024 года на 5,4% — до 63 377 млрд рублей [1] на 1 апреля 2024 года, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за I квартал 2024 года», подготовленном государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В том числе:

▪ вклады населения выросли на 3,7% — до 46 651 млрд рублей;

▪ средства на счетах юридических лиц, подлежащих страхованию — на 21,7% — до 8 748 млрд рублей. Значительный рост связан с началом страхования в марте 2024 года средств средних предприятий, социально ориентированных некоммерческих организаций и профсоюзов.

 

Средний размер вклада физического лица с начала 2024 года вырос на 5,9% (или 19 тыс. рублей) — до 343 тыс. рублей.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю какие сейчас актуальные процентные ставки по вкладам. За это время почти все банки сохранили ставки на прежнем уровне, за исключением Хоум банка, который поднял ставки на 0,25...0,5% и Тинькофф, который предлагает на 2 месяца 17%. Рассматриваю срок от 3 месяцев до 1 года.

1. Инвестторгбанк
вклад «Точно в цель» 1 процентный период с 1 по 125 день (16,25%), 2 процентный период с 126 по 250 день период (14,25%), 3 процентный период (11%). Проценты по вкладу выплачиваются в конце каждого процентного периода, после чего также возможно его закрытие.

2. МКБ
вклад «МКБ. Перспектива» если открыть онлайн 15% (на 95 дней), 14,7% (на 185 дней), 13,5% (на 370 дней). Проценты в конце срока. При покупках по карте от 10 тыс.₽ 16,5% (на 95 дней); 16,2% (на 185 дней); 15% (на 370 дней).

3. Газпромбанк
вклад «Заоблачный процент» от 15 тыс. ₽ при открытии онлайн с 1 по 60 день – 15%, с 61 по 120 день – 15,5%, с 121 по 181 день – 17%; при открытии в офисе — с 1 по 60 день – 14%, с 61 по 120 день – 14,5%, с 121 по 181 день – 16%.

( Читать дальше )

Федеральное казначейство планирует разместить средства единого казначейского счета на банковских депозитных аукционах на 6 дней до 1,29 трлн рублей, на 91 день до 100 млрд рублей и на 182 дня до 50 млрд рублей, а также на банковском депозитном аукционе с центральным контрагентом на 5 дней до 100 млрд рублей. Кроме того, планируется разместить на аукционах биржевого репо на 5 дней до 100 млрд рублей и на 7 дней до 40 млрд рублей; на аукционах внебиржевого репо на 5 дней до 10 млрд рублей и на 35 дней до 200 млрд рублей.

Как долго смогут ЦБ РФ и Минфин бороться? один покупает валюты, а другой продает.
Административной экономике это можно до бесконечности, типа как по аналогии с 1987-1989 годами…

Осенью прошлого года зампред ЦБ Алексей Заботкин заявил, что с помощью жесткой ДКП Банк России пытается не допустить в России т.н. «турецкого сценария» — самораскручивающейся спирали инфляции и девальвации национальной валюты.

🏛️И вроде бы на данный момент, как мы видим, ЦБ это сделать удалось — инфляция держится в допустимых пределах, рубль стабилен и даже укрепляется в последнее время. Но есть неочевидный для многих фактор, который способен привести к краху именно по причине высокой ключевой ставки. И чем дольше ставки держатся высокими — тем опаснее становится ситуация в нашей экономике.

Чтобы узнавать о важных финансовых новостях было ещё быстрее и удобнее, подписывайтесь на мой телеграм.

Эта публикация — ответ самому себе на недавнюю статью "Моя тактика по длинным ОФЗ. Сколько планирую заработать". Альтернативный взгляд на ситуацию, потому что я привык быть готовым ко всему и смотреть на происходящее под различными углами. К сожалению, есть и сценарий, при котором мы на всех парах движемся к финансовой катастрофе.

( Читать дальше )

РЫНОК ОТРЕАГИРОВАЛ НА СИГНАЛ ЦБ

По данным ЦБ (http://www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/), средняя max ставка по депозитам физлиц до 1 года в банках ТОП-10 поднялась до 14.92% – max с апреля 2022г. Особенно резко — на 100 бп — подскочили ставки до 3 мес – 12.96%. В то же время ставки от 3 мес до года снизились. Это означает что в снижение ключевой ставки в июне уже никто не верит, но вероятность, что ЦБ начнет снижать ставку во 2П24, по-прежнему, значима. Кривая депозитных ставок показывает, что банки ждут снижения ключа до конца года.

На рынке ОФЗ после 26 апреля возобновилось падение. Короткие бумаги (с дюрацией до 2 лет) подошли к 15%; 2-3 года: 13.8-14%; 3-8 лет: 13.6-13.8%. Есть ли потенциал для дальнейшего падения ОФЗ? Снизу, конечно, всегда могут постучать, но тут определяющими будут вводные по бюджету. Если Минфин подтвердит планы вернуться в рамки бюджетного правила в 2025г (нулевой структурный дефицит), то мы наверняка увидим ралли в ОФЗ. Эта новость ускорит и снижение ключевой ставки ЦБ. О планах Минфина мы можем узнать в июне-июле.MMI.

( Читать дальше )

Не мог пройти мимо типичного для моего ежемесячного отчёта комментария, просто полностью его приведу, как он был, и расскажу, в чём типичная ошибка всех, кто пишет примерно одно и то же из раза в раз.

Комментарий был к моему отчёту за апрель. Сам комментарий был на VC, но не суть — подобные мнения часто встречаются вообще где угодно.

«вы заработали за почти 3 года (34 месяца) 21.62% и этим хвастаетесь??? Если бы положили на 3 года на вклад хотя бы под 8% (а можно ведь и под больший процент), то получили бы 24%. И заметьте без риска. И где тут гениальность?»

Короткий ответ: если бы у бабушки был ***, она была бы дедушкой.

Ну а теперь более развёрнуто.

1. Хвастаюсь — нет. Просто делюсь своим опытом, да и хвастаться мне на самом деле нечем. Я не считаю себя гениальным инвестором ни в коем случае. Я смотрю на других инвесторов и вижу, что они круче, экспертнее, но и они не хвастаются. Да, я горжусь своими результатами и успехами, какими бы они не были, но не хвастаюсь ни в коем случае.

( Читать дальше )

Ранжирование — по эффективной доходности.

1️⃣Ак Барс Банк: вклад «Долгожданная весна» — 17.85% на 91 день, выплата в конце срока, от 10 до 100 тыс. руб. Без пополнений и снятий. Ставка для новых клиентов (обнуление 90 дней) при оформлении условно-бесплатной коробки «Ничего лишнего». Страничка

2️⃣ Тинькофф Банк: вклад «СмартВклад» — 17% на 61 день от 50 тыс, выплаты ежемесячно, пополнение первые 30 дней, снятий нет.
Страничка

3️⃣ Банк Дом РФ: «ДОМа надёжно» — 17% на 181 день от 1 млн руб (если меньше, то 16.8%), выплата в конце срока. Без пополнений и снятий. Открытие через маркетплейс банки.ру

4️⃣ «Cвой банк»: вклад «Свой вклад Промо» — 16.43% на 181 день от 300 тыс, капитализация ежемесячно, пополнение кроме последних 30 дней, без снятий.
Для новых клиентов (обнуление 91 день) по промокоду Банки.ру
Рекомендуем почитать отзывы про банк, чтобы быть морально готовым к приключениям.

5️⃣Локо-Банк: вклад «Добро пожаловать» — 17% годовых на 182 дня от 100 тыс, пополнений и снятий нет. Открывается через маркетплейс Банки.ру для новых клиентов банка (обнуление 365 дней).

( Читать дальше )

▫️ Инфляция в РФ на 22.04.24. Недельная: 0,08% (0,12% ранее), с начала месяца: 0,37%, с начала года: 2,33%, годовая: 7,82%. Резервы РФ на 19.04: $603,2 млрд. Средняя макс. ставка по вкладам во II декаде апреля: 14,832% (без изменений).

▫️ Банк России вчера оставил ключевую ставку на уровне 16% (действует с 18.12.2023), аналитики в решении не сомневались. Внимание привлекли изменившийся прогноз по средней ставке в текущем году: до 15-16% (с 13,5-15,5% ранее) и заявление Эльвиры Набиуллиной о том, что вариант повышения ставки был предложен к обсуждению и рассматривался — в будущем ЦБ готов на него пойти в случае, если процесс дезинфляции остановится (странным было бы иное).

▫️ Во вторник Максим Решетников выступил на заседании правительства. Прогноз Минэка по росту ВВП в текущем году улучшился с 2,3% до 2,8%, с выходом к целевому уровню инфляции придется подождать до 2025 г., на конец года прогноз повышен с 4,5% до 5,1%. Среднегодовой курс рубля ожидается на уровне 94,7 руб. за доллар. Позже в СМИ появился и негативный сценарий ведомства (рост ВВП на 2,2%, инфляция в 2024 6%), подробнее о нём: kommersant.ru/doc/6677965

( Читать дальше )

ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем высоком уровне — 16%. Куда выгодно пристроить деньги?

Почему ставка все еще высокая?

Решение о ключе напрямую влияет на реальный сектор. Все ради цели обуздать рост инфляции. 

Последствия высокой ключевой ставки:

• высокие ставки по кредитам;

• высокие ставки по банковским депозитам;

• замедление экономики и производства;

• снижение покупательной способности;

• снижение инфляции.

Высокая ставка делает кредиты более дорогими. Бизнес и люди менее охотно берут займы, из-за чего падает потребление. В то же время растут ставки по депозитам и доходность по облигациям, люди начинают больше сберегать, а не тратить. Таким образом, в теории, замедлится инфляция. Когда это произойдет, ставку начнут снижать. 


Мера серьезная, действовать вечно не будет, поэтому много внимания уделяю мониторингу финансовых активов, которые дают повышенную доходность на фоне высокой ключевой ставки. Давайте их разберем. 

Вклады

Продолжают действовать высокие ставки по депозитам и накопительным счетам. Есть возможности открывать вклады даже до 21% годовых на Финуслугах 

( Читать дальше )