Депозиты

На фоне всеобщего фондового падения легкой релаксации пост. Обновление значений депозитных и денежных ставках.

По статистике Банка России, дающего сигналы о, возможно, еще более высокой, чем 16%, ключевой ставке, средняя доходность депозитов остается примерно на одном уровне. Во второй декаде мая – 14,95%. И она там с 3 декады апреля. А до того с середины января была всего на 0,1% ниже.

На денежном рынке (однодневные сделки РЕПО с ЦК), по статистике уже Московской биржи, ставка всё-таки растет. И превысила 15,7% годовых. В январе было 15,3%, с февраля по апрель – 15,4%. Если добавить реинвестирование однодневного дохода и вычесть реальные комиссии при размещении денег, получим сейчас около 16,5% годовых эффективной доходности до НДФЛ.

С поправкой на некоторые налоговые льготы депозиты чуть выгоднее. Но для некрупных сумм и номинально. Чем дольше мы работаем с денежным рынком, тем выше ценим подвижность денег (с депозита деньги без потери % снимешь не всегда, в отличие от РЕПО с ЦК) и их безопасность (насколько балансы банков потрепаны падением ОФЗ, мы можем узнать в самый неподходящий момент).

Абсолютное большинство присутствующих инвестирует в акции — иначе мы бы здесь все не собрались :) Однако кроме акций и традиционных депозитов есть еще и облигации — штука куда менее популярная на российском рынке.

Так вот, облигации — ближайший конкурент депозитам и косвенный конкурент акциям. Российские гособлигации (они же — ОФЗ) с погашением через год дают ~17.3%, депозиты в среднем же дают 12-15%, многие дивидендные акции дают примерно столько же.

Что выберете вы — депозит на год, облиги или условный Сбер? 17.3% — кайфовая же доходность! Но вот загвоздка: совсем не факт, что через год доходность однолетних облигаций будет такая же. ЦБ через год может снизить ставки условно до 12% — и тогда облигации будут сильно менее привлекательными.

Идем дальше. Кроме однолетних облигаций есть еще 2-3-5-7-10-15-20 летние, то есть облиги можно подобрать более-менее на любой вкус и срок. Но и тут загвоздка: долгосрочные облиги дают 14-15%, при этом если ЦБ повысит ставку — облиги упадут и вы потеряете деньги.

Максимальная средняя ставка в топ-10 банков во второй декаде мая осталась на прежнем уровне — 14,95% годовых, согласно мониторингу Банка России.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока во второй декаде мая 2024 года составили:

📌на срок до трех месяцев — 12,98%;

📌на срок от трех до шести месяцев — 14,36%;

📌на срок от шести месяцев до одного года — 14,48%;

📌на срок свыше одного года — 12,86%.

Согласно индексу ставок онлайн-платформы Финуслуги, средняя доходность депозитов в топ-50 банков на 20 мая в зависимости от срока составляет:

✅на три месяца — 14,77% (+0,03 п.п. по сравнению с показателем на 13 мая);

✅на шесть месяцев — 14,42% (+0,05 п.п.);

✅на год — 13,06 (+0,04 п.п.).

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

Самое первое видео на моем канале было посвящено нюансам и подвохам открытия банковского вклада.
Я решил сделать небольшую выдержку и записать новый ролик, который считаю понравится вам.
На днях его выложил.
Приглашаю к просмотру 

МИНФИН ПРЕДЛАГАЕТ СОХРАНИТЬ УРОВЕНЬ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ НДФЛ ДОХОДОВ В ВИДЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ДЕПОЗИТАМ — СИЛУАНОВ
МОЛНИЯ