Подведем итоги четвертого месяца моей затеи нарастить капитал полностью на заемные деньги.
Для этого завел несколько кредитных карт с беспроцентным (грейс) периодом. На время его действия снимаю деньги с карточки и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. В сентябре завел первую в жизни кредитку, затем еще несколько, и теперь в распоряжении пять источников заемных денег.
Посмотрим, что предлагают банки на второй месяц года.
Из интересного — кэшбэки на все: 20% на все по акции на кредитку ВТБ, 3% на оплату по СБП и NFC у Яндекс.Банка.
Такие кэшбэки мне предложили банки:
Тинькофф Банк
На дебетовой карте по программе Premium:
Выбрал следующие категории:
5% Искусство.
10% Перекресток
5% Дом и ремонт
5% ж/д билеты.
На кредитке All Airlines
Альфа Банк
Дебетовая карта.
🥁 Барабан — 20% книги.
У Альфы раз в месяц можно крутануть барабан и выбрать повышенную категорию кэшбэка. Бывает, попадаются очень крутые условия. Суммируется с обычными категориями.
Категории:
20% Одежда и обувь (на три дня). Как раз на кое-чего прикупить.
5% Техника
5% Фастфуд.
5% Кафе и рестораны
Люблю, когда в одном банке сразу обе категории по общепиту, чтобы не ломать голову к какой из них относится точка.
Продолжаю мониторить банковские предложения, пока высокая ключевая ставка (16%).
Включены накопительные счета, в том числе с дополнительными условиями и для новичков. Не путать с депозитами (чем отличаются банковские вклады от накопительных счетов?
🔥 Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток
▪️ 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». На 3 месяца для неактивных клиентов.
▪️ 16% — Хоум Кредит «Накопительный счет». При тратах от 20 т.р в месяц для новичков.
▪️ 16% — ОТП «Накопительный счет ОТП Максимум» для неактивных клиентов при наличии карты «Максимум».
▪️ 16% — ИТБ. «Приветственный». На первые 2 мес. клиентам без вкладов и накопительных счетов.
▪️ 16% — Уралсиб по карте «Прибыль». Новым клиентам в первые 2 месяца и покупками от 10 тыс. руб. в месяц.
▪️ 15% — МТС «Накопительный МТС счет». Первые 2 месяца.
▪️ 15,5% — Росбанк «Акционный». первые 2 месяца.
До сентября прошлого года я не брал ни одного кредита в жизни. А затем набрал в банках сразу пять кредитных карт. Как это повлияло не кредитную историю?
Напомню, что в сентябре я начал эксперимент «Капитал с кредиток» и стал зарабатывать полностью на заемные деньги. Зачем же затеял столь рисковое дело, по мнению многих, кто обжегся на кредитных картах?
Совпали две тенденции:
С тех пор я завёл 5 кредитных карты у разных банков. Точнее карт — четыре, плюс тинькоффская «Кубышка».
Многие заметили, что в последние месяцы сильно изменилась, а то и вовсе пропала реклама кредитов.
Я встретил в метро вот такие объявления:
Дело в том, что осенью были внесены изменения в ч. 3 ст. 28 закона о «О рекламе», которая регулирует рекламу кредитов.
В предыдущей редакции все было просто: если реклама потребительского кредита содержит хотя бы одно условие кредита, то в рекламе нужно было упомянуть еще четыре других. А в новой редакции их число выросло до 20!
То есть просто написать в рекламе «кредит наличными от 5% годовых» банк уже не может. В итоге инфа только по процентной ставке выглядит как-то так:
Диапазон полной стоимости кредита от 21,606% до 34,300% годовых.
От 12,9% с подключением финансовой защиты.
От 23,9% годовых — базовая ставка.
Плюс еще множество требований. Сейчас, если реклама содержит информацию о процентной ставке, то рекламодатель должен сообщить:
Наименование кредитора, место его нахождения, телефон и сайт в сети Интернет, номер лицензии.
Из комментариев к последним постам понял, что многие путаются в банковских продуктах: депозитах и накопительных счетах. Давайте разберемся в чем отличие и как с ними работать.
Общее между ними — возможность разместить деньги в банке и получать доход.
Еще отличия:
В прошлом году начал новый для себя эксперимент, в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги.
Для этого завел несколько кредитных карт с беспроцентным (грейс) периодом. На время его действия снимаю деньги с карточки и размещаю на накопительных счетах в банках с высокими ставками. В сентябре я только завел первую в жизни кредитку. В декабре получил еще одну, и сейчас в распоряжении пять источников кредитных денег.
Какой итог?
Заработал около 4 000 руб. за декабрь и 10 500 руб. всего. Как и предполагал, ежемесячный доход еще подрос из-за повышения ставок по накопительным счетам.
Плюс уже потихоньку начинает действовать сложный процент: доход остается на счете и начинает генерировать новый заработок! На это основной расчет.
Доход складывается из нескольких параметров. Давайте их разберем.
1️⃣ Общий кредитный лимит, доступный для снятия
Складывается из нескольких кредитных карт. Сейчас мне доступно пять источников для снятия денег (четыре кредитные карты и «Кубышка» на дебетовой карте Тинькофф).
Обновленный список банковских депозитов с самыми высокими процентными ставками.
Если вы еще не открывали вклады через Финуслуги, то выгоднее будет воспользоваться акцией +5% к ставке вклада (итого 20-21%). Подробнее тут.
Остальные выгодные вклады с доходностью выше 15-16% годовых в этой подборке. Сейчас ситуация такова, что самые высокие ставки по краткосрочным вкладам. Поэтому отсортировал от самых коротких до длинных.
Могут быть доп условия, читайте внимательно предложения.
👉 На 3 месяца
👉 На полгода
В декабре обзавелся дополнительными банковскими картами и пользовался классными предложениями банков.
Самые интересные — это не категории кэшбэков, а, как я писал ранее, общие промо-акции: 20% на все по акции, 10% на оплату по СБП, 10% за использование банковской платёжной системы и т. д. Заканчиваются лимиты по акциям — просто беру карту другого банка. Я больше не привязан ни к одному банку. Пусть поконкурируют за меня))
Раз в месяц проверяю кэшбэки по всем картам, завожу в одну табличку и заглядываю туда вовремя покупок.
Заодно делаю для вас обзор на программы лояльности банков на будущий месяц. У каждого клиента этот список индивидуальный.
Итак, самые интересные кэшбэки у меня в следующих банках. Пишу, что выбрал. Полный список категорий на выбор смотрите на скриншотах.
В целом, на январь уже не так интересно, как было в конце года. Видимо, маркетинговые бюджеты ужались после сезона новогоднего ажиотажа.
🔥 Тинькофф Банк
💳 На дебетовой карте по программе Premium:
Продолжаю мониторить банковские предложения, пока высокая ключевая ставка (16%).
Включены накопительные счета, в том числе с дополнительными условиями и для новичков, но без подписок и других замороченных условий.
🔥 Накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток
▪️ 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». На 3 месяца для неактивных клиентов.
▪️ 16% — Хоум Кредит «Накопительный счет». При тратах от 20 т.р в мес.
▪️ 16% — ОТП «Накопительный счет» для неактивных клиентов при наличии карты «Максимум».
▪️ 16% — ИТБ. «Приветственный». На первые 2 мес. клиентам без вкладов и накопительных счетов.
▪️ 16% — Уралсиб по карте «Прибыль» новым клиентам в первые 2 месяца и покупками от 10 тыс. руб. в месяц.
▪️ 15,7% — Локо-Банк по «Накопительный счет» на 2 мес неактивным 60 дней.
▪️ 15,5% — Росбанк «Акционный» для новых клиентов.