Блог им. Investor_Sergei

Чем отличаются БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ от НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ?

Из комментариев к последним постам понял, что многие путаются в банковских продуктах: депозитах и накопительных счетах. Давайте разберемся в чем отличие и как с ними работать.

Общее между ними — возможность разместить деньги в банке и получать доход.

  • Банковский вклад —  это счет, на который средства вносятся на определенных условиях и на конкретный срок. Досрочно закрыть вклад и забрать деньги можно только при условии потери процентного дохода. 
  • Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.

Еще отличия:

  • из-за того, что на банковском вкладе деньги морозятся на долгий срок, банки по нему предлагают выше доходность, чем по накопительному счету. 
  • ставку по накопительному счету банк может изменить в одностороннем порядке, ставка по вкладу зафиксирована в договоре;
  • накопительный счет можно пополнить в любой момент, в случае со вкладами все зависит от условий конкретного продукта: на многие нельзя вносить деньги.

Могут быть и другие особенности. Сейчас банки понапридумывали много дополнительных условий. Например, ставка может быть выше при условии трат на определенную сумму, подписку, размер остатка и т.д. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями.

Рассмотрим особенности каждого из банковских продуктов.

ВКЛАДЫ 

Могут различаться по способу начисления процентов

✔️ С капитализацией процентов

Это прибавление начисленных процентов к сумме (телу) вклада так, что следующие проценты считаются уже на общую сумму. В этом случае говорят о сложных процентах или о процентах на проценты. Часто в описании вкладов с капитализацией банки указывают не только номинальную, но и эффективную процентную ставку. Она учитывает постепенное увеличение суммы вклада.

Например, ставка вклада 15%, а эффективная ставка 16,01%. 

✔️ Без капитализации процентов

Проценты выплачиваются вкладчику и не увеличивают сумму вклада. Есть разные варианты начисления процентов в этом случае:

  • — регулярно (ежемесячно, ежеквартально) на текущий счет;
  • — единоразово в конце срока действия вклада.

Вклады с капитализацией процентов выгоднее, но если вам нужно регулярно получать процентный доход, выбирайте второй вариант.


НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА 

Сейчас многие банки позволяют открывать множество накопительных счетов. Можно использовать под разные цели. 

Важно понимать, как различаются накопительные счета. Иначе сумма дохода будет сильно различаться от способа расчета процентов дохода: 

✔️ На ежедневный остаток

Банки начисляют проценты на ежедневный остаток и выплачивают их как правило раз в месяц, но есть и те, кто платит каждый день. Тот же самый результат, получается, если речь идет о процентах на среднемесячный остаток. 

Чем отличаются БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ от НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ?
✔️ На минимальный остаток за месяц

Начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца. В первый месяц после открытия такого счета обычно учитывают сумму в день первого пополнения или на следующий день после него. Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости. Но ставка по таким счетам как правило чуть выше, чем с начислением на ежедневный остаток. 

На накопительные счета тоже распространяется система страхования вкладов, если банк — ее участник. 

❓ Что предпочитаете: вклад или накопительный счет?

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте

 
★1
2 комментария
Спасибо.
avatar
Ошибка.
Сейчас на банковском вкладе на 30 дней может быть доходность 14...16% годовых, а на 91 дней и больше доходность банковского вклада 4% годовых. На долгий срок доходность меньше.
Отличия вклада от счёта в срочности. Деньги на вкладе морозятся на какой-то срок, не обязательно на долгий. И на банковском вкладе с долгим сроком доходность может быть меньше.

  • из-за того, что на банковском вкладе деньги морозятся на долгий срок, банки по нему предлагают выше доходность, чем по накопительному счету. 
avatar

теги блога Инвестор Сергей

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн