Куда нужно было вложить деньги 15 лет тому назад, чтобы получить одну из самых больших доходностей к октябрю 2022?

Вывод вас может удивить. Это обычный вклад в банке. Бабки-процентщицы нарубили на вкладах больше капусты, чем матерые инвесторы на акциях.

Как такое могло произойти? Помог ли бабушкам опыт закрутки солений в банках? В чем причина успехов вкладов?

У депозита в банке есть невидимое преимущество. Когда ты его открываешь или закрываешь, то с тебя не берут комиссии. Сколько положил — столько зачислило, сколько набежало процентов — столько и перевели. Один в один, тютелька в тютельку. С акциями и другими финансовыми инструментами иначе.

Там стригут молодых барашков на каждом этапе. Есть плата за ведение счета, есть комиссии за покупку/продажу, проскальзывания (это когда ты хочешь купить по одной цене, а роботы-скальперы отслеживают движение твоей мыши и хватают себе кусок денег, изменяя цены в тот момент, когда нервный импульс от мозга бежит к пальцам, робот действует быстрее). И не говорю уже о том, что вклады застрахованы, а счета на бирже могут быть по произволу заблокированы, обособлены, заморожены, украдены.

Эндрю Крейг — автор книги «Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально» более 20 лет проработал в различных финансовых компаниях в Лондоне и Нью-Йорке после чего решил нести свет знаний в этот невежественный мир.

«Прочитав эту книгу, без преувеличения вы, скорее всего, будете понимать в экономике больше, чем многие политики и журналисты широкого профиля в США и Великобритании».

Книга начинается с классической байки западного мира — рассказе о силе сложных процентов. Если сам Эйнштейн считал это 8-м чудом, то разве вы не уверуете? Откладывайте и вкладывайте на протяжении 30 лет и станете мультимиллионером.

В российской же действительности за тридцать лет меняются политические уклады, и жизнь сбрасывается на ноль. У нас приходит серенький волчок и кусает за бочок (обособление иностранных акций производит), или была избушка лубяная, а стала ледяная (заморозили ETF-фонды). Такие книги нужно соотносить с нашей реальностью.

По инвестициям и финансам написаны сотни книг. Как разобраться во всем этом в стремительно изменяющемся мире? Аккумулировал знания из книг и личный опыт (стоил мне миллионы рублей) в простые правила.

О правиле № 1 уже рассказывал. Оно в общем звучит так: «Если вам кто-нибудь предлагает инвестировать через него, то перед вами мошенник, который заберет ваши деньги». Остерегайтесь, закрывайте уши, бегите, когда слышите предложения к вам со словами с корнем «инвест». Почему?

Потому что, это просто как дважды два, если кто-то умный предлагает вам больше, чем процент по кредиту, то зачем ему вы? Пусть идет в банк и берет деньги напрямую в кредит. Также не давайте в долг, если не готовы расстаться с этими деньгами.

Если уж инвестировать, то самостоятельно. И тут в работу вступает правило инвестиций № 2. Оно звучит так: «Остерегайтесь финансовых продуктов имена которых представлены как аббревиатуры». Почему?

В фантастических историях обыгрывают путешествие во времени, где можно заглянуть в будущее, узнать исходы спортивных событий или котировки акций, вернуться назад и разбогатеть на этой информации.

Представьте, что вы перенеслись в 2035 год, какие данные вам нужно собрать, чтобы приумножить свой капитал? Кажется, что достаточно запомнить цены акций и по возвращению в свое время купить те, что выросли максимально. Но это не так.

Деньги, которые вы можете инвестировать, приходят к вам порциями, например, каждый месяц (зарплата или доход от бизнеса). Акции растут неравномерно. От того, что вы увидели, что в 2035 году какая-то акция выросла на 500% по сравнению с вашем временем, вы сильно богаче не станете. Может быть, скачок цены произошел с 2024 по 2025 год, а потом цена акции была все это время без изменений. И вы смогли бы приумножить только те деньги, что внесли до этого времени.

Путешественнику во времени текущих котировок будет недостаточно. Ему нужно получить из будущего все данные по движению акций с момента его отправления. Затем ему потребуется написать компьютерную программу, которая бы тасовала капитал и докладывала его, исходя из инсайдерской (данные из будущего) информации. Такое вмешательство в систему изменит цены акций, и будет другое будущее с иными котировками. 

Встретил на Смартлабе резонный вопрос:

«Почему когда рынок на хаях со всех утюгов слышится „даешь сбер по 600 руб к концу года, покупай — дешевле не будет“?

Если говоришь знакомым, что не инвестируешь, на тебя смотрят как на идиота.

А вот когда рынок на лоях и все дешево, со всех утюгов кричат „на хрен эти акции“

Когда говоришь, что покупаешь голубые фишки — на тебя смотрят как на идиота))».

Действительно, почему умолкли призывы к инвестициям, когда рынок упал на дно? Ведь это хорошее время для покупок. Идеальное. Такие возможности бывают раз в десятилетие.

Так как сам призывал к инвестициям и вкладывался, то отвечу на этот вопрос. Причина, по которой сейчас буду отговаривать людей от инвестиций, заключается в том, что подорвано доверие. Особенно это проявляется относительно зарубежных активов, европейских и американских. Эти люди учили нас жить, а на самом деле, они оказались теми самыми «жуликами и ворами», которых не там искал их воспитанник Навальный.

Как сохранить богатство во время кризисов? Что делать, когда четыре всадника Апокалипсиса — Мор, Война, Голод и Смерть мчатся по миру?

Бартон Биггс в книге «История инвестиционных стратегий. Как зарабатывались состояния во времена процветания и во времена испытаний» рассказывает, как эту проблему решали люди во время Второй мировой войны.

Его книга — это описание хроники военных действий, историю которых он почерпнул из других книг и даже, кажется, голливудских фильмов. Изредка автор вспоминает, что цель его книги несколько иная и разбавляет повествование битв графиками котировок бирж мира, которые ни о чем не говорят, по существу.

Ричард Бах в своей одной из своих лучших книг «Иллюзии» писал:

«Ты живешь в одном мире ну, скажем, с биржевым маклером? Твоя жизнь, я полагаю, меняется и приходит в смятение с изменением политики Общего рынка, если мандатный обзор дел говорит о потере пятидесяти процентов капиталовложений акционеров?».

Бах говорил это в тему, что жизнь каждого человека проходит в его собственной иллюзии. Для большинства людей, у которых нет капитала, а есть одни долги, не интересно, что рынок российских акций за один день показал 50% отрицательный рост (это выражение на новоязе даже имеет смысл для тех, кто играл на понижении, их счет вырос). Эти люди, живущие от зарплаты до зарплаты, обитают в других мирах иллюзий!!! Они, счастливые в этом плане, не следят за котировками акций, их пугает максимум курс валют. Молодые же пенсионеры в свои 35 поседели.

Для меня, агитирующего за инвестиции, настал момент размышлений. Переосмысление функции денег. Как будто в деньги уже встроен механизм самоуничтожения. Кто не потратил, я не виноват. Говорят, что в будущих цифровых валютах будет на программном уровне задано время жизни выделяемых денег. Не потратил за 30 дней — исчезли. Это мы и наблюдаем в 2022 году.

24 февраля 2022 года российский рынок акций продемонстрировал рекордный отрицательный рост. Фьючерс на индекс РТС снизился на ~ 50%! Никогда такого не было и вот опять.

Вечером в бане мы с друзьями обсуждали, у кого больше упал портфель акций. 500 тысяч! Миллион! Кто больше? Товарищ, сидевший тихо в углу, сказал: «Это у вас день не задался? Вот у меня с утра история произошла...».

И начал рассказывать: «Выхожу из дома посылку в СДЭК отправить...». Я такой ему: «Скукотища, сейчас скажешь, что полеты из Краснодара отменили и твою посылку не получилось отправить».

«Да, ты послушай дальше» — продолжает товарищ. «Подхожу к СДЭКу, а там труп на асфальте лежит, а рядом вокруг его мозги кубиками разбросаны. Вот это у человека день не задался».

Да, уж. «Пораскинуть мозгами» не так себе это выражение представлял. Будьте аккуратней с метафорами, сознание их понимает буквально и стремится реализовать в виде картинки.

По сравнению с человеком, вышедшим из окна, наш день очень даже задался!