5 лет назад открыл ИИС в Сбере.
Задача была такая — пополнять на 1 млн в год, прокачивать, пользоваться преимуществами типа Б.
Поначалу все шло хорошо.
Пополнения:
2018 г — 0. Присматривался, думал.
2019 г — 755 тыс.
2020 г — 1 млн
2021 г — 1 млн
В 2022 г началось СВО, успел внести только 150 тыс.
2023 г — 0.
После начала СВО решил приостановить пополнение ИИС до окончания СВО.
Всего внесено за 5 лет: 2 млн 905 тыс.
Все дивы/купоны реинвестированы.
На сегодня счет: 3 млн 205 тыс + 200 тыс (перевели в КИТ, там Яндекс, Поля, Циан).
Два года назад счет был 3 млн 572 тыс.
Год назад счет был 1 млн 905 тыс + 150 тыс (в КИТ)
Т.е. в номинальных рублях с учетом небольшого пополнения и 100% реинвеста я в небольшом плюсе.
Доходность за 5 лет (в номинальных рублях) 500 тыс, или 17% за все время.
В реальных рублях, с учетом инфляции, счет в жесткой просадке.
Вывод: вместо ИИС надо было покупать студии В Москве/Сочи в новостройках в ипотеку.
П.С. Этот счет не единственный.
Год назад сделал пост с подробным гайдом — как переводить деньги в IB. Некоторые считали, что торговать/инвестировать через Interactive Brokers плохой идеей. Хлопотной идеей. Опасной идеей. То ли дело СПБ биржа или в крайнем случае через прокладки Финама или Фридома.
Что изменилось за это время для резидентов РФ?
Итак, две новости. Начнем с плохой.
Кто покупал американские или китайские акции через СПБ биржу — у них все плохо. Сделки заморожены со 2 ноября 2023 года. Как, когда, кому и на каких условиях можно будет продать эти акции/етф — вопрос пока открытый. Я еще летом успел большей частью выпрыгнуть из этого поезда — продал американские акции (спасибо Тинькову). Зато в Альфе продажа полностью недоступна еще с марта 2022 года. Так и висят у меня LI на несколько сотен долларов. Похоже, навсегда.
Теперь новость хорошая.
Кто покупал американские или китайские акции через IB — у них все хорошо. Можно спокойно заводить и выводить деньги, получать дивиденды, покупать и продавать акции (кроме акций в евро). К сожалению, для резидентов РФ отключили плечи. Также недоступны рыночные цены (смотрю в других источниках). Некоторые провайдеры блокируют доступ к IB, при этом мобильное приложение работает отлично.
Сейчас рынок российских акций благоухает ростом. Это особенно заметно, если брать точку отсчета с низкой базы, т.е. с начала этого года. Растут и мои портфели. Конечно, дорожает и доллар, поэтому в пересчете на валюту результат более скромный.
В рамках диверсификации использую IB, Binance и не только.
Как показал себя портфель в IB?
С начала года рост на 17%. В долларах, конечно.
А как же быть с приостановкой закона об избежании двойного налогообложения, спросите вы?
Во-первых, подождем разъяснений, как оно будет на практике.
Во-вторых, прибыль по портфелю можно не фиксировать годами. А когда это все-таки понадобится, сделать себе резидентство условного Дубая.
Конечно, есть и спекулянтские истории, например тот же WE, который сейчас активно пампят. Но есть и etf, в которых можно сидеть годами, например тот же VOO.
Также много интересного пишу тут:Российский фондовый рынок.
Алкоголь.
Белуга Групп ПАО ао (BELU). Крупнейший производитель, импортер и продавец алкоголя. Чем больше народ пьет, тем лучше дела у Белуги. Водочка льется, прибыль куется. За год цена выросла на 20%, обещаны дивы в размере 400 руб, т.е. 11%. Отличный результат!
МФО.
Мухаммад Юнус из Бангладеш получил Нобелевскую премию за идею микрофинансовых организаций. Подразумевалось, что для миллионов жителей Бангладеш, Индии и Пакистана небольшая ссуда — это шанс выбраться из колеса нищеты. Получаешь ссуду, покупаешь инструменты или оборудование, зарабатываешь деньги. Например швейную машинку или станок для ремонта обуви, делаешь бизнес, возвращаешь долг. Идея хорошая, но как у них получилось на практике — у меня данных нет.
Однажды, в 1970-м году, начинающий финансист Майкл Милкен сделал одно открытие, которое впоследствии позволило заработать миллиарды. 24-х летний выпускник университета устроился на работу в инвест банк Drexel Burnham Lambert. Ездить на работу приходилось на забитой клерками электричке, которые спали всю дорогу. Но Майкл зря времени не терял — читал финансовые отчеты, книжки и прочее.
Внимание Милкена привлекло исследование Хикмана, который проанализировал все корпоративные облигации, которые были выпущены в США с 1900 по 1943 год.
Вывод был такой — хорошо диверсифицированный портфель высокодоходных облигаций (ВДО, “мусорные”, high-yield bond, non-investment-grade bond, speculative-grade bond, junk bond) приносит больше, чем облигации с хорошим рейтингом. Да, банкротства и невыплаты случаются. Но повышенная доходность компенсирует риск.
Исследования Аткинса по облигациям США за 1944-1965 годы подтверждали выводы.
С этого и началась карьера Милкена, который приложил все усилия дабы создать массовый рынок для ВДО, чтобы покупателю не нужно было держать облигации до погашения. Как это и происходит сейчас — облигации можно купить или продать в любой момент, как и акции.
Да-да, впервые за много лет за месяц не купил ни одной российской акции. Хотя имел такую возможность. Почему? Причины очевидны: