Не так много людей инвестируют в долгосрок в дивидендные акции.

Самый почитаемый чел в РФ на сегодня, ИМХО, Лариса Морозова.
С удовольствием подписался на ее телеграм-канал Дивиденды Forever (4,2 тыс. подписчиков).

И вдруг, Лариса Морозова стала копировать с РынкиДеньгиВласть (56,7 тыс. подписчиков) информацию.
Абсолютно спекулятивного характера: шортить Сургут, покупать не очень ликвидные акции.
Вообщем, загоняют людей в папирки...

Зачем вы это делаете Лариса Морозова?
У вас прекрасный канал без этих вставок.
Да, инвестиции дело скучное, да, адреналина маловато.
Но, ИМХО, нельзя сочетать в себе «спекулянта» и «инвестора».
У обычного человека (каким являюсь я) от этого может развиться шизофрения, раздвоение
личности.
Это как пытаться быть одновременно стайером и спринтером в спорте.
Ничего хорошего из этого не выйдет...

дивиденды

Итак, завершился для меня апрель 2019 г., 154 месяц инвестирования в дивидендные акции РФ и облигации ОФЗ-ПД.

Алгоритм моих ежемесячных действий (1 раз в месяц).

1) Откладываю на счет 3 тыс. руб.

2) Покупаю дивидендные акции РФ по формуле Доходность>СтавкиЦБ. Доходность=Предполаг.Дивиденды/Текущая цена акции.

3) Акции не продаю 3 года, чтобы воспользоваться льготой по НДФЛ.

4) Использую связку ИИС+БС, делаю «переливания», чтобы возмещать 13% НДФЛ.

5) Все приходящие денежные потоки (дивиденды + купоны) реинвестирую, пользуюсь сложным процентом.

Проект называл Кубышка, так как деньги ни разу не изымал.

По состоянию на конец апреля 2019 г. в Кубышке активов на 3 млн.172 тыс. руб.

Дивиденды, полученный в прошлом году составили 235 тыс.руб.
Если разделить на 12 мес, условно получаем почти 20 тыс.руб. или 2 минимальные пенсии.
Цель на сегодня — продолжать инвестировать еще 15 лет, до выхода на пенсию (мне 50 лет).

Итак, представлюсь, мне 50 лет, башкир, ой, ИнфоБашкир, живу и работаю в г.Уфа (РБ, Республика Башкортостан, или по-русски, в Башкирии).

На рынке недвижимости и фондовом рынке с 1993 г., с момента ваучерной приватизации.

По правилу Парето (20 на 80), вхожу в число людей, которые «не ненавидят Чубайса», ибо «за 1 ваучер 1 автомобиль Волга» я получил.

Первый вход в фондовый рынок. Научился печатать «слепым методом» 600 знаков в минуту (спасибоШахиджаняну) в 14 лет. Будучи студентом, в 1992-1993 г. подрабатывал, печатая (набивая) курсовые и дипломы. Все деньги вложил в ваучеры. Один свой + 6 купленных на рынке.
Итого 7 ваучеров. Получил на каждый 1400 акций ГП, итого 9800 акций.

Прочитав умные книжки, не дергался до 2006 г., когда, вдруг, Правительство РФ отменило льготу по подоходному налогу на «приватизационные акции». Все ринулись их продавать, и, случайно, цена оказалась близка к 330 руб (май 2006 г.). Продал и я, не попав в депозитарий
на ул.Российская, 98 (огромные очереди), продал «перекупам». И тут акция рухнула, деньги вложил в квартиру и автомобиль Рав-4.

И остался без мечты… Долго не переживал, стартовал летом, методика проста до безобразия, откладывать в рублях эквивалент 100 долларам, срок поставил 15 лет.

Это мой Пенсионный фонд «Кубышка». Все деньги от дивидендов, возврат НДФЛ, купонный доход, все реинвестируется. Кубышка не вскрывается, деньги не изымаются. Физкультура вместо Спорта (инвестирование вместо спекуляций).

Все продолжалось чинно-мирно до 2018 г., время Пенсионный реформы. Старшие друзья, товарищи, стали выходить на пенсию. У всех «минималка» (как нас презрительно называют в ПФ РФ «три нуля»: ИПшники, ОООшники).

А что у меня? Моя кубышка генерирует 2 минимальные пенсии (дивиденды + купоны).

Наталья Смирнова, независимый финансовый советник

Вопрос 1:
Какие конкретно еврооблигации можете посоветовать для покупки на ИИС
(или на брокерский счет, если на иис нельзя)?
Номинал не больше 1000$.
Срок, по сути, любой. но для конкретики,
для начала пусть будет 3-5 лет с большой вероятностью продления ещё на 5-10 лет.

Ответ: Евроооблигации малыми лотами можно найти на сайте мосбиржи.
Примеры — вэб2020, полюс золото.
Если не получится найти — обратитесь к брокеру,
чтобы вам выслали ликвидные евробонды лотами от 1 тыс долл на мосбирже для покупки.
И выбирайте не субординированные и с погашением через 3-5 лет.

Вопрос 2: Без возможности анализа можно ли частнику лезть в покупку еврооблигаций?
Не важно корпоративных или государственных.
Достаточно ли выбрать что-то боле-менее ликвидное и надежное
(еврооблигации Альфа-капитал, Лукойл, газпром, сбер и т.п.),
что можно взять мелкими долями (1000$) с вменяемой доходностью 4-5%
(посмотрев хотя бы цифры доходности здесь на финаме) и забыть до отсечки?
Допустим, если рассматривать подобный портфель на 3-5 лет.
Перетряска\докупка только в моменты наступления отсечки какой-то из бумаг.

Знал бы прикуп… Машину бы времени...(с, мечтатель)

На рынке акций с 1992 г. На бирже с 2006. Пошел 151 мес. собств. программы «Кубышка».

Коротко о себе. Персонаж не вымышленный (зарегистрирован год назад в соцсетях, можно лего посмотреть).
Реальные ФИО. Возраст 50 лет. Работаю в сфере недвижимости. Акции — хобби.

Первый положительный опыт вложений в акции (1992-2006).

Во время ваучерной приватизации в 1992-1994 г, будучи выпускником физфака БашГУ, удачно вложился в акции Газпрома.
Подрабатывал. Имел повышенную стипендию (красный диплом). Купил на рынке (Центральный рынок Уфы) 6 ваучеров плюс свой.
Дали по 1400 акций на ваучер. Итого 9800 акций.
Прочитав умные книжки решил, что это мой «Пенсионный фонд». Дивиденды не платили.
Забыл до 2006 года. И тут вдруг Правительство РФ отменяет льготу по подоходному налогу, с 1 января 2007 года.
Ну и толпа, в том числе я, ринулись продавать эти акции, выросшие в мае 2006 года до 350 руб.
В депозитарий Газпрома (Российская, 98) было не попасть, люди ждали неделями очередь.
Я продал «перекупам». При цене на бирже в 330 руб, я продал по 305 руб.
На вырученные деньги купил квартиру и автомобиль. Я был счастлив! Прилив серотонина, адреналина и других гормонов!
Но спустя месяц я, получив положительный опыт, получил приток кортизола.
Я хотел иметь «Пенсионный фонд», который продал. С другой стороны я видел стремительное падение стоимости акций Газпрома.
Прочитав умные книжки, вложив 30 тыс. руб. на брокерский счет, я стал копить, покупая дивидендные акции.

Кубышка. Создание собственного Пенсионного фонда.

В жизни я стараюсь все упрощать. Так мне комфортно.
Поэтому выработал самое простое правило, в Кубышку идет 8% от чистого ежемесячного дохода. Почему 8?
Просто нравится цифра, обычно советуют 10, я решил снизить, чтобы было комфортнее. Также увлекаюсь изучением китайского языка,
там цифра 8 священная. И в каббале то же самое. Вообщем решил 8, и все!
По природе импульсивный, «кортизольный». Поэтому чем меньше я беспокоюсь, тем лучше получается.
И вся моя жизнь выстраивается по принципу — получать положительные эмоции от всего, что делаю.
Эти деньги я распределяю по правилу Парето (20 на 80), 20% в депозит банка, 80% в дивидендные акции.
Итог подвожу каждый последний день месяца. Завожу на счета в течении 2-3 дней нового месяца.
Частота покупок акций — 1 раз в месяц.
Деньги не вывожу.

До пенсии еще 15 лет, собираюсь продолжать заниматься «долгосрочным инвестированием».

Хобби, кроме акций: ЗОЖ, уличный воркаут, турник, скандинавская ходьба. Сдал на «золото» ГТО для своего возраста.
Учу иностранные языки перцептивным методом (в движении, проговаривая громко, пугая окружающих).
Английский, галахический иврит, китайский язык, немецкий язык, турецкий язык.