Информация
Блог им. EvgeniyPavlik
"На пенсию в 36 лет"- дивиденды приносят уже больше 30 000р\мес
- 12 февраля 2024, 10:03
- |
Думаю, многие слышали или знают про книгу «На пенсию в 35 лет!». Я в своё время читал её и кое что полезное в ней действительно есть.
Не знаю наверняка, правда ли автор книги вышел на пенсию в 35 лет, но лично я создал себе полноценную пенсию в 36 лет (хотя, пока и не вышел на неё)!
Какая сейчас средняя пенсия в России?
На начало 2024 года в России средняя пенсия для неработающих пенсионеров составляла около 20 000р:
Я проживаю в Московском регионе и, если быть точным, у нас средняя пенсия по области составляет 20 699р.
С полным списком средних пенсий можете ознакомиться по ссылке.
Ежемесячная пенсионная выплата в России составляет около 30% от средней заработной платы. Т.е. уходя на пенсию, мы можем рассчитывать лишь на 1\3 от наших привычных доходов, что ставить нашу страну в конец списка по благосостоянию пенсионеров:
Да, грустные данные, особенно, если сравнить Россию с другими странами.
Пенсионная реформа
Не так давно в России провели «Пенсионную реформу» и увеличили возраст выхода на пенсию. Как заявляло правительство, без этого шага рост пенсий просто не смог бы поспевать за инфляцией.
Я нашел такую интересную табличку, в которой показано, что без повышения пенсионного возраста средняя пенсия сейчас была бы на уровне 16 000р и с каждым последующим годом отставала бы от роста цен:
Инвестиции
Очевидно, что жить на одну пенсию в старости будет не просто даже с учетом пенсионной реформы и ежегодных индексаций. Поэтому, нельзя полагаться на государство, нужно создавать себе источник пассивного дохода, капитал, который поддержит в старости. Для этого я и занимаюсь инвестированием!
Я инвестирую уже 4 года и мой капитал, вложенный в дивидендные акции, составляет 3 359 000р:
Такой размер капитала, в данный момент, обеспечивает меня пассивным доходом, «дивидендной зарплатой» или пенсией в среднем в 30 000р\мес.
Как видите, я уже создал себе пенсию, причем, даже выше, чем средняя по стране и все это за 4 года активных инвестиций.
Я могу сейчас полностью прекратить пополнять брокерский счет, а только реинвестировать дивиденды и пассивный доход все равно будет расти:
По прогнозу сервиса учета инвестиций, если я больше не буду класть деньги на брокерский счет, то только за счет реинвеста дивидендов, к 2026 году выйду на ежемесячный пассивный доход в 50 000р\мес, а к 2027 64 000р\мес и дальше пенсия продолжит расти увеличиваться.
Заключение
Не смотря на то, что пенсию уже создал, это не та сумма, с которой я бы хотел выйти на отдых. Поэтому, продолжаю инвестировать, делиться своими результатами и наращивать капитал в дивидендных акциях!
МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям!
Жду ваших комментариев.
теги блога Евгений
- bitcoin
- IMOEX
- IPO
- IPO 2024
- SBSP
- X5
- акции
- Акции РФ
- аналитика
- апрель
- банки
- биткоин
- БПИФ Сбербанк - Эс энд Пи 500
- брокеры
- Выбор акциий
- Газпром
- Газпромнефть
- ГМК Норникель
- голубые фишки
- деньги
- депозит
- дивидендные акции
- дивидендный гэп
- дивидендный портфель
- дивиденды
- доход
- золото
- идеи
- иис
- инвестидеи
- инвестирование
- инвестирование в акции
- инвестиции
- инвестиции в акции
- Инвестиции в недвижимость
- инвестиционная идея
- инвестиционный портфель
- инвестции
- Индекс МБ
- Индекс МосБиржи
- Индекс Московской Биржи
- инфляция
- итоги месяца
- квалифицированный инвестор
- КИТ финанс
- кит финанс брокер
- ключевая ставка цб
- ключевая ставка ЦБ РФ
- Лукойл
- Магнит
- мой портфель
- мой портфель акций
- Московская биржа
- недвижимость
- Нефть
- Нлмк
- Новатэк
- Норникель
- Облигации
- отчет
- оффтоп
- пассивный доход
- покупка
- покупки
- пополнение счёта
- портфель
- портфель акций
- портфель инвестора
- Порфтель
- прогноз 2024
- прогноз по акциям
- редомициляция
- Ростелеком
- русагро
- санкции
- санкции США
- сбер
- Сбербанк
- Сбербанк брокер
- Северсталь
- Совкомфлот
- стратегия
- счастье
- Татнефть
- торговые сигналы
- торговый софт
- транснефть
- трейдинг
- Уоррен Баффет
- Финансовая независимость
- фондовый рынок
- форекс
- Фосагро
- фьючерс mix
- Х5 Retail Group
- ЦБ РФ
- Черкизово
- Эталон
- Яндекс
- Яндекс Сейвы
Suslik280, причем тут 4% и мой дивидендный доход с портфеля. Конечно, я знаю про 4%, но вы сравниваете утюг с кастрюлей. Я не проедаю капитал и не вывожу по 30к в месяц. А даже если бы и выводил, капитал продолжал бы расти за счет роста котировок акций и рынка в целом.
Поэтому, еще раз прочитайте мою статью, 30к это среднемесячная дивидендная выплата.
Suslik280, по каким правилам пенсия это 4%? нет никаких правил! 4% это лишь одна из множества стратегий жизни с капитала. И она более актуальна для рынка США, где дивдоходность относительно низкая 1-2%, но сам индекс растёт хорошо. У нас другая ситуация, наш российский рынок самый высокодивидендный в мире, на 2024г прогнозируют 10% дивдоходности. Поэтому, ваша претензия, что я такой глупый и не знаю про 4% — не объективна.
И капитал у меня не обнулиться конечно, если я буду тратить все дивы. Не позорьтесь с такими заявлениями.
Вот вы опять считаете дивы «в Америке столько а у нас столько», неважно сколько дивов и кто платит, важно сколько с общего капитала вы можете потратить чтобы этот капитал не проедался, рост акции и дивы это ваши деньги в разных карманах штанов, в итоге вы богаты настолько сколько у вас денег в этих двух карманах, и компания перекладывает из кармана в карман за вас, но богаче вы от этого не становитесь.
Suslik280, это западные методички...
У нас чуток другая история — в прошлом году СБЕР и Лукойл, копленные мной в 2022 в феврале на начале СВо принесли мне чистую дивдоходность более 19%...
В этом она будет более 25% по СБЕРу и скорее всего более 26,6% по Лукойлу...
Так что проедать тело тут вообще вопрос не стоит — скорее возникает дилема во что реинвестировать...
В прошлом году она тоже была, но удачно подвернулась Транснефть с ее сплитом и жирными дивами...
А вот что брать в 2024 — ума не приложу пока...
Проедать смысла нет — я стока не съем...![]()
Конечно чем меньше снимать, тем лучше это бесспорно. Лучше вообще реинвестировать все. Но даже если в некоторые периоды и больше снимаешь, ничего страшного не случится.
1. Что будет если сверху на доход положить реальную инфляцию, какова будет покупательная способность 50к в 2026 году по отношению к текущей пенсии
2. Что будет при обвале рынка в кейсе крупного системного кризиса
и сокращении дивидендных выплат
То есть спроектировать, будет ли сумма 50к через два года по пс выше чем сегодня 30к? Есть сомнения если честно.
Может не стоит останавливаться и продолжать копить откладывать и инвестировать? Диверсифицировать фондами валютными облигами, офзшками фиксануть текущий купон 12%… ибо ваша доходность ниже текущих рискфри ставок и существенно ниже реальной инфляции
По многим товарам цены сравнивал что были целых 10 лет назад и теперь чисто сам для себя и рост примерно вдвое не больше. Да есть что так вырвалось вперёд, что намного больше подорожало, но есть и меньше. Лидеры подорожания это автомобили новые особенно, да и то от 2014г скажу что в 2-3 раза рост, если сравнить одного плана машины. Кстати этот рынок ждёт некая коррекция в скорее по мере насыщения азиатским товаром...
По 2 получается кризисов уже много пережили, а доходы только растут у компаний и как следствие дивиденды увеличиваются. Даже в среднем по рынку, уж не беру отдельные компании, у которых за последние годы чуть ли не в десяток раз выросли.
Его доходность сейчас по описанному в посте — ниже даже ставки купона по дальним облигам. капитал 3359 т.р., доходность 30к/мес. = 360к год. 360к/3359 = 10,7%. Вклад под 15.5% и тот выгоднее. ОФЗ с постоянным купоном 12% тоже. Корп. облиги ВТБ, Газпром, Россети, LQDT… и пр. и пр. даже консервативные инструменты дают больше..
15,5% по вкладу — 10,7% по портфелю = +4,8% к доходности. ну ок, минус НДФЛ, если 30к в посте были посчитаны «чистыми», то вклад дает прирост к текущей дифдохе 28%, а если 30к до налогов то и все 45%...
Ни на какие 600к в год к 2026 он при текущей доходности не выходит, и как ни крути, при ставке в 17% иметь доход 10% ну такое...
Смысл в этом какой?
когда речь идет о дивидендной зарплате и стабильном потоке денег, с рекапитализацией процента, я это понимаю как своего рода зарплату, которая приходит по-любому и индексируется как-то хотя бы на уровень инфляции.
И не беру тело самого капитала в расчет в принципе, ибо при прочих равных он может как вырасти так и упасть, и я лично склоняюсь ко второму сценарию на более менее обозримом горизонте..
Тут вопрос рисков.
Просто подходы к риску у нас с Вами разные ) и про вклады на полгода цепляться не стоит, 15,5% за полгода, ок, можно и переложиться потом, ибо хз что будет с валютой и рынком, можно фиксануть часть средств в ОФЗ дальних, очень дальних если хотите, иметь тело 60% и фикс купон 12+ от вложенных, можно найти корп облиги надежные вполне с купоном 16%, если вклад вам не по душе.
подходы разные, у меня портфель и деньги разделены на разные кассы активов и по срокам и по суммам, держать все на вкладе глупо, на вкладе лежит даже не на полгода а на 4 мес.сумма, которая пойдет потом в рунок, либо валютный либо акций, если будет падение.
По всему размещенному капиталу есть план, где-то на короткий период, где-то на средний, где-то на дальний, и инструментарий разный и подход простой — минимум риска, максимум сохранности выплат + по облигам на дальний горизонт рост тела до номинала 40%.
Еще раз, я не говорю что автор не прав, я говорю, что подходы разные бывают, акции несут больше риска, следовательно действия инвестора должны приводить к тому, чтобы акции давали большую регулярную и стабильную доходность на длинном горизонте времени чем более консервативные инструменты, а в данном посте это увы не так. Именно исходя из этого (постоянный доход аля зарплата) я и не считаю рост стоимости бумаг, ибо это не гарантирует роста дивдохи.
в остальном, да, есть такое.
Вклад выгоднее в моменте, но не долгосроке. Скоро банкам надоест как ликвидности набирут и ставки срежут. Не обязательно когда снизит ЦБ, или более быстрыми темпами. Средняя ставка банковская около 8% годовых в долгосроке с вот такими отклонениями вроде 15 сейчас и 3..4 как было несколько лет назад.
Смысл такой, что чем больше срок, тем сильнее епортфель обгонит любой вклад. Иначе все бы такими умными были, что на вкладках держали и зарабатывали.
Вообще все рынок. Исключительно спрос и предложение. Готовы купить дороже и купят!
С другой стороны, качественные рыба, мясо, да многие продукты подорожали, а качество при этом снизилось, даже в дорогих магазинах.
Одежда жуть, а куда деваться, работа обязывает, костюмы, сорочки, куда деваться несчастному корпоративному рабу )))
П. С.
Ну по курсу, цены всегда растут на панике и пиках курса, а вот обратно их уже не снижают за редкими исключениями )))
О продуктах не скажу что б прямо все дешёвое не годное стало. Плюс минус так.
Костюмы вечные не должны каждый год стираться, если это не спортивные и бегать в них кажду день 😃
По ЖКХ это моя личная боль, в моем ЖК реально с 2019 выросло в три раза, в своем доме, ну так, газ, электричество, но по мелочи, не скажу что прям драматично… да и я ж не утверждаю что у всех, я не знаю как там у всех, я знаю как у меня )
инфляция сильно разной бывает и сильно зависит от…
Это локальная ситуация, а считают среднее по всем категориям даже по жкх и тд. У вас задрала ук вашего жк (прямо в рифму вышло😉) стоимость видимо сильнее. Вот отсюда и разная инфляция выходит, самое весёлое что все правы)).
Квартирка кстати не нужна? Бизнес класс, Москва, планировка огонь, место мммуа! 🤣🤣🤣🤣
Не, не требуется, с недвижкой все как всегда: залезть легко, да только выйти сложновато. Эт если в хорошие деньги 😏. Дешевле рынка спустить никому не хочется ведь.
PS все про инфляцию говорят. Верно есть товары и услуги, которые за последние 10 лет подорожали прямо в 3..5 раз, а есть которые очень слабо, почти нисколько.
Например лидеры роста это автомобили. А вспомните из интереса сколько стоила любая нормальная новая машина в 14 году и сейчас? Разумеется один класс берём, модель сейчас соответственно новая будет. По моим наблюдениям разница от в 2 раза до 3.5 раз и никак не больше.
ты не учитываешь инфляцию… в доход можно записать все что выше ставки цб... т.е 17% от 3350к = 560к это только инфляция...
Что составляет на сегодня, всего лишь 3,6 млн.р.
И 500 р/год дивидендов — это неправда, мягко говоря.
видимо, кто-то ею бодро отчитывается о достигнутом успехе, не забывая получить премию за рационализацию в размере всего годового пенс бюджета какого-нибудь областного центра))
в общем очевидно, что если бы пенс возраст перенесли на 90 лет, она была бы еще великолепней.
Если бы я так умел, держал бы навык в секрете.
Любишь медок-люби и холодок. Впереди кризисы. Готовы?
Не «выйду», а «хочу выйти».
Не «продолжит расти увеличиваться», а «надеюсь что будет расти увеличиваться».