Сейчас у инвесторов масса вариантов как формировать инвестиционный портфель с возможностью изъятия активов. Самые известные и популярные при этом методы: покупка активов по которым регулярно по графику выплачиваются купоны/дивиденды и покупка активов роста под их постепенную продажу. Предлагаю сравнить эти варианты.

 Постоянный денежный поток

По мне постоянный денежный поток обеспечивают только активы, деньги по которым поступают по известному заранее графику и в предсказуемом объеме. Вот, например, Лукойл часто платит дивиденды, но не по четкому графику, значит, его выплаты за постоянные считать нельзя. В моем портфеле постоянный денежный поток дают облигации и фонды недвижимости. Вот по ним можно составить красивую табличку и сделать так, что бы размер выплат от месяца к месяцу почти не менялся. А когда выплаты не меняются от месяца к месяцу, то это уже постоянный денежный поток на который можно рассчитывать, выйдя на пенсию.

Большой плюс моих инвестиций в облигации и фонды недвижимости заключается в том, что данные активы обладают умеренными рисками. Да, фонд может закрыться, но он выплатит деньги пайщикам, на которые можно будет купить новых паев. Что касается облигаций, я стараюсь брать именитых эмитентов с понятным бизнесом и хорошим кредитным рейтингом.

( Читать дальше )

Мне кажется, что сейчас каждый второй инвестор мечтает о раннем выходе на пенсию и большом пассивном доходе. Но насколько он достижим? Предлагаю взять и грубо оценить сколько надо инвестировать сейчас, чтобы получить пассивный доход в размере 40 000 рублей через 10 лет. Для достижения цели буду использовать: депозит, облигации и акции и считать, что каждый месяц я откладываю одну и ту же сумму денег. Поехали.

Депозит

Самый консервативный способ сохранить деньги – это депозит. Ставки по депозитам на прямую зависят от ключевой ставки установленной ЦБ РФ. Согласно текущему прогнозу Банка России, уже к 2026 году средняя ключевая ставка будет 6-7%, а дальше она скорее всего будет снижаться. В этом случае можно рассчитывать на то, что средняя ставка по депозитам на следующие 10 будет порядка 5% после уплаты НДФЛ. В этом случае для получения дохода 40к в месяц или 40х12к в год надо получить на счете сумму в размере 40 000 х 12: 5 х 100 = 9 600 000 рублей. Именно с этой суммы по депозиту с доходностью 5% годовых будет капать 40к в месяц. Теперь предлагаю просто составить график пополнения депозита и подобрать сумму пополнения с учетом того, что каждый месяц по депозиту будут капать и капитализироваться проценты по ставке 5%.

( Читать дальше )

На этой неделе МТС размещал новый выпуск облигаций 002Р-02. Я хотела взять его через брокера Тинькофф-Инвестиции, но в день Х почему-то уведомление о размещении пропало и заявку я подать не смогла. МТС сейчас отчитался о том, что 15 ноября успешно закрыл книгу заявок на размещение второго выпуска флоатеров. Информации о том, что он собирается сейчас размещать третий выпуск я найти не смогла.



При этом у брокера Тинькофф появилось объявление о том, что инвесторы могут поучаствовать в размещении облигаций компании МТС до 20 ноября. Другие мои брокера поучаствовать в данном размещении не предлагают.Я вот сижу и думаю, а что это такое за размещение? Тинькофф купил облигаций, а теперь просто перепродает их? Может вы поможете мне разгадать эту загадку?


( Читать дальше )