Как получить 5 налоговых вычетов на ИИС за 3 года?

Особенности индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) дают интересные возможности для инвесторов. 

Например, можно получить 5 налоговых вычетов за размещение денег на ИИС в течение всего 3 лет. Точнее примерно 3 лет и 1 месяца. 

Как так? Давайте разбираться 👇 

Схема работает на ИИС типа А. При условии внесения дополнительных средств на ИИС можно вернуть себе 13% от суммы взноса в виде налогового вычета. Эта сумма ограничена 400 тысячами рублей. Поэтому каждый год можно вернуть до 52 000 рублей. Это отличная возможность для начинающих инвесторов, у которых еще небольшой капитал. 

Я покажу пример с максимальной суммой внесения (400 тысяч рублей) и получения вычета (52 000 рублей). Сумма взноса может быть и меньше, но тогда и вычет будет меньше.

Пример:

• Открываем счет в 2021 году. 

• В декабре 2021 вносим деньги — 400 000 рублей.

• В 2022 году получаем первый вычет на взнос в 2021 году — 52 000 рублей.

• В 2022 году вносим еще 400 000 рублей.

• В 2023 году получаем второй вычет на взнос в 2022 году  — 52 000 рублей.

• В 2023 году вносим еще 400 000 рублей.

• В 2024 году получаем третий вычет на взнос в 2023 году — 52 000 рублей.

• В 2024 году вносим еще 400 000 рублей.

• В 2025 году получаем четвертый вычет на взнос в 2024 году — 52 000 рублей.

• В 2025 вносим еще 400 000 рублей в начале января. Держим на счету всего недельку и выводим. Счет автоматически закрывается. 

• В 2026 году получаем пятый вычет на взнос в 2025 году — 52 000 рублей, так как в 2025 году еще действовал ИИС. Пускай всего несколько дней в январе. 

Итого, деньги на ИИС лежали с декабря 2021 года по январь 2025 года, то есть примерно 3 года и 1 месяц. 

А теперь давайте посчитаем доходности нашей схемы:

• Вложения в декабре 2021 (лежали на счету 3 года и 1 месяц). Доходность за счет получения вычета  4,3% годовых.

• Вложения в декабре 2022 (лежали на счету 2 года и 1 месяц). Доходность — 6,5% годовых.

• Вложения в декабре 2023 (лежали на счету 1 год и 1 месяц). Доходность — 12% годовых.

• Вложения в декабре 2024 (лежали на счету 1 месяц). Доходность — 13% за месяц, или 156% годовых.

• Вложения в январе 2025 (лежали всего неделю). Доходность — 13% за неделю!

Таким образом вложили за 3 года — 2 млн рублей. Получили вычетов на сумму — 260 тысяч рублей. Это только за счет налоговой льготы.

Если бы мы использовали для внесения части средств сумму полученных налоговых вычетов (реинвестирование), то общая сумма вложения была бы меньше — 1 792 000 рублей. То есть почти 7% получили просто так, за счет использованная законной схемы с вычетами. 

Это не считая дохода от инвестиций. Можно использовать самую консервативную схему с вложениями в государственные облигации. Тогда каждый год прибавится еще доходность — примерно по 5-7% купонных выплат.

❓ Пользуетесь ИИС? Как вам?