комментарии Alexide на форуме

Райффайзен предложил начислять доход на остаток на брокерском счете

Брокер Райффайзен предложил новую услугу «Доход каждый день» — аналог денежного фонда.

При подключении опции, на рублевый остаток на брокерском счете каждый день начисляется доход. Банк размещает деньги в РЕПО сделках.

Доход начисляется только если сумма на счете от 100 тысяч рублей.

Вроде бы интересная опция, т.к. нет покупки/продажи БПИФ, соответственно нет риска застрять в позиции. Возможно даже деньги будут доступны в случае закрытия биржи в отличие от БПИФов. Но это мои догадки.
Деньги не застрахованы АСВ, что ожидаемо.

Но все портит комиссия, взимается каждый календарный день автоматически от суммы размещения:

0,00053% биржевая
0,00685% брокерская

Итого получается около 2,7% в год. Что ОЧЕНЬ много, если сравнить с LQDT где 0,4%.

Плюс удерживается 13% НДФЛ от полученного дохода при выводе с брокерского счета.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Прибыль Сбербанка после 1 мая с новыми лимитами по СБП
Думаю, что прибыль Сбербанка может заметно сократиться после 1 мая 2024 года, когда вступит в силу закон о переводах самому себе между банками в пределах 30 млн рублей в месяц по СБП, вместо лимита 100 тысяч сейчас.

Либо вкладчики начнут переводить все или часть депозитов в другие банки. Либо Сбербанк будет вынужден поднимать ставки по вкладам. В обоих вариантах это означает снижение прибыли банка.

Сейчас в Сбере худшие из всех крупных банков ставки по вкладам для массового клиента (без премиального обслуживания).

Если не брать в расчет разные акции повышенной ставки новому клиенту, или за платную подписку, или за определенные траты по картам. То для всех клиентов банка (без условий) получаются такие условия на 6 месячный вклад в крупнейших системно-значимых банках:

1. Сбер — 12,1%
2. ВТБ — 14,09%
3. Россельхозбанк — 15,5%

Все 3 банка — системно-значимые, госбанки, в пределах АСВ деньги застрахованы. Какой смысл держать деньги в Сбере на 3,4% ниже, чем например в РСХБ?

Благодаря новым лимитам, можно будет перекинуть деньги в любой банк.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Прибыль Сбербанка после 1 мая с новыми лимитами по СБП
Думаю, что прибыль Сбербанка может заметно сократиться после 1 мая 2024 года, когда вступит в силу закон о переводах самому себе между банками в пределах 30 млн рублей в месяц по СБП, вместо лимита 100 тысяч сейчас.

Либо вкладчики начнут переводить все или часть депозитов в другие банки. Либо Сбербанк будет вынужден поднимать ставки по вкладам. В обоих вариантах это означает снижение прибыли банка.

Сейчас в Сбере худшие из всех крупных банков ставки по вкладам для массового клиента (без премиального обслуживания).

Если не брать в расчет разные акции повышенной ставки новому клиенту, или за платную подписку, или за определенные траты по картам. То для всех клиентов банка (без условий) получаются такие условия на 6 месячный вклад в крупнейших системно-значимых банках:

1. Сбер — 12,1%
2. ВТБ — 14,09%
3. Россельхозбанк — 15,5%

Все 3 банка — системно-значимые, госбанки, в пределах АСВ деньги застрахованы. Какой смысл держать деньги в Сбере на 3,4% ниже, чем например в РСХБ?

Благодаря новым лимитам, можно будет перекинуть деньги в любой банк.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Райфф дает 5% на все покупки 29 февраля
Райфф в очередной раз расщедрился на 5% кэшбек без ограничений по сумме, на все покупки 29 февраля.
Банк сообщил, что вернет 5% деньгами даже с покупки автомобиля. Допустим купили авто за 3 млн, получили обратно 150 тысяч рублями от банка.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Готов упрощенный вычет по ИИС в Сбере
Проверьте личный кабинет налогоплательщика. Неделю назад пришло уведомление об получении информации об упрощенном вычете по ИИС от Сбера.
Сегодня в личном кабинета готова заявка на получение вычета. Подписал и указал счет на выплату. Зачислят в течении 30 дней.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Готов упрощенный вычет по ИИС в Сбере
Проверьте личный кабинет налогоплательщика. Неделю назад пришло уведомление об получении информации об упрощенном вычете по ИИС от Сбера.
Сегодня в личном кабинета готова заявка на получение вычета. Подписал и указал счет на выплату. Зачислят в течении 30 дней.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Появились данные о полученных процентах по вкладам в банках за 2023
В личном кабинете налогоплательщика сегодня появились данные за 2023 год по полученных процентам по вкладам и НС во всех банках. Можно увидеть общую сумму процентов и детализацию по отдельным банкам. Также указано начислен ли налог (если получили больше 150 тысяч).
Можете сравнить с доходностью (убытками) от фондового рынка.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Сомнительная доходность LQDT и SBMM
Уже полтора месяца ставка ЦБ 16%, справедливая стоимость денег (RUSFAR) сейчас 15.79%

Денежные фонды LQDT и SBMM за прошлый месяц принесли +1,20% дохода (комиссия фонда уже учтена в цене пая).
Умножаем на 12 месяцев. Получается 14,4% годовых. Вычитаем НДФЛ и получаем чистыми 12,5% годовых.
Может у кого еще чуть ниже, если купит/продаст по рынку и заплатит еще бирже комиссии. У меня на ИИС один раз вышло, что подержав деньги в Сбере на SBMM недельку получилось в итоге ноль рублей прибыли — вошел или вышел неудачно по рынку, опыта не было с денежными фондами.

Этот же ВТБ сейчас предлагает 12% по накопительному счету с ежедневным остатком. Если траты по карте от 10 тыс в месяц + получаем зарплату в на карту ВТБ.

Деньги застрахованы АСВ. Снять можно 24 часа в сутки, в отличие от биржи. В случае паники на бирже, не будет просадки цены пая как было 24 февраля. 

Не нравится счет в банке, есть флоатеры ОФЗ с отличной ликвидностью и такой же доходностью как LQDT. Есть корп. флоатеры где доход еще выше на 1-1,5%, но с меньшей ликвидностью.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Сомнительная доходность LQDT и SBMM
Уже полтора месяца ставка ЦБ 16%, справедливая стоимость денег (RUSFAR) сейчас 15.79%

Денежные фонды LQDT и SBMM за прошлый месяц принесли +1,20% дохода (комиссия фонда уже учтена в цене пая).
Умножаем на 12 месяцев. Получается 14,4% годовых. Вычитаем НДФЛ и получаем чистыми 12,5% годовых.
Может у кого еще чуть ниже, если купит/продаст по рынку и заплатит еще бирже комиссии. У меня на ИИС один раз вышло, что подержав деньги в Сбере на SBMM недельку получилось в итоге ноль рублей прибыли — вошел или вышел неудачно по рынку, опыта не было с денежными фондами.

Этот же ВТБ сейчас предлагает 12% по накопительному счету с ежедневным остатком. Если траты по карте от 10 тыс в месяц + получаем зарплату в на карту ВТБ.

Деньги застрахованы АСВ. Снять можно 24 часа в сутки, в отличие от биржи. В случае паники на бирже, не будет просадки цены пая как было 24 февраля. 

Не нравится счет в банке, есть флоатеры ОФЗ с отличной ликвидностью и такой же доходностью как LQDT. Есть корп. флоатеры где доход еще выше на 1-1,5%, но с меньшей ликвидностью.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Сбер выпустил новое приложение для iPhone — «Учет Онлайн». Первое обновление с 2022 года. Спешите установить пока не удалили:
t.me/sberbank/2985

Сбер ИИС. Выплата купонного дохода на карту
Ранее несколько инвесторов на Смартлабе написали, что Сбер и ВТБ с 2024 года стали зачислять купонный доход по облигациям на брокерский счет ИИС, вместо указанного банковского счета.

Мне только что пришла выплата купонов на карту Сбера, как и было настроено для ИИС ранее. ИИС открыт в 2021 году.

ОФЗ 52003, дата выплаты 24.01.2024, пришли сегодня.

Возможно после возмущения инвесторов Сбер отыграл назад.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Сбер ИИС. Выплата купонного дохода на карту
Ранее несколько инвесторов на Смартлабе написали, что Сбер и ВТБ с 2024 года стали зачислять купонный доход по облигациям на брокерский счет ИИС, вместо указанного банковского счета.

Мне только что пришла выплата купонов на карту Сбера, как и было настроено для ИИС ранее. ИИС открыт в 2021 году.

ОФЗ 52003, дата выплаты 24.01.2024, пришли сегодня.

Возможно после возмущения инвесторов Сбер отыграл назад.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

ВТБ ведет непонятную подготовку для замещающих облигаций

Вначале днем в портфеле замещающих облигаций у ГазКЗ-37Д появился замочек ввиде серого шарика. Открываю страницу актива — написано — внебиржевой актив. Купить и продать нельзя. Техподдержка ВТБ сказали, что все нормально — переключите вверху на Мосбиржу и актив отобразится нормально. Но теперь это надо делать каждый раз и список активов в портфеле отображается некорректно.

Затем через полдня тоже самое случилось с ГазКЗ-34Д, которая до этого отображалась нормально. Теперь по ней тоже появилась внебиржа которая отображается по умолчанию.

Похоже, что брокер готовится к санкциям на НКЦ/Мосбиржу и внебиржевым торгам замещающими облигациями. Непонятно, как это скажется на ликвидности и курсе конвертации USD/RUB по этим облигациям.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

ВТБ ведет непонятную подготовку для замещающих облигаций

Вначале днем в портфеле замещающих облигаций у ГазКЗ-37Д появился замочек ввиде серого шарика. Открываю страницу актива — написано — внебиржевой актив. Купить и продать нельзя. Техподдержка ВТБ сказали, что все нормально — переключите вверху на Мосбиржу и актив отобразится нормально. Но теперь это надо делать каждый раз и список активов в портфеле отображается некорректно.

Затем через полдня тоже самое случилось с ГазКЗ-34Д, которая до этого отображалась нормально. Теперь по ней тоже появилась внебиржа которая отображается по умолчанию.

Похоже, что брокер готовится к санкциям на НКЦ/Мосбиржу и внебиржевым торгам замещающими облигациями. Непонятно, как это скажется на ликвидности и курсе конвертации USD/RUB по этим облигациям.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Курс доллара, инфляция и выборы президента
Увидел интересное исследование:

«Курс доллара, инфляция и выборы президента. Есть ли зависимость? Проверяем»

Автор FinanBlogger опубликовал Дзене 12 ноября. Здесь его к сожалению нет.

Один из графиков — изменение курса доллара по неделям до и после выборов в РФ (нулевая точка). Обобщенные данные по 5 выборам в 2000, 2004, 2008, 2012 и 2018:



Главный вывод — за 10 недель до выборов доллар падает, рубль крепнет. Через 3 недели после выборов доллар растет.



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Помните о риске допэмиссии в голубых фишках акций РФ

В случае ухудшения финансового положения компаний в ближайшие год-два-три, я считаю, что есть большой риск массовых допэмиссий акций во всех популярных акциях РФ, включая голубые фишки рынка РФ. Что будете делать в этом случае, как инвестор? По сути через допэмиссию можно осуществлять мягкую национализацию компаний в пользу нужных людей. Про падение котировок акций можно и не говорить.

Сейчас допэмиссию проводят в основном в хронически «плохих» акциях типа ВТБ, Аэрофлот, Русгидро. Про ОВК и Positive знаете сами.
Яндекс и Вконтакте проводили допэмиссию не так давно, в 2020 году.

Думаете, что допэмиссия не коснется хороших акций, типа образцово показательного Сбера? Но вот напомню, что было в Сбере раньше:

2001 год. «наблюдательный совет Сбербанка одобрил допэмиссию в размере 36% от своего уставного капитала. Против нее выступили миноритарные акционеры Сбербанка. Они заявили, что эмиссия размоет их доли» Коммерсант

2006 год. «Сбербанк официально объявил параметры размещения своей допэмиссии на сумму 200 млрд руб. После этого инвесторы прекратили скупку акций банка, которые за последние недели выросли на 25%» Отсюда

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Инвестиция в физическую коммерческую недвижимость
Арендую с двумя партнерами офисное помещение (50 кв м) на окраине областного города.  
Платим около 400 руб в месяц за кв м + коммуналка. Цена аренды на подобные помещения не растет с где-то с 2008 года. Конечно помещения в бойких торговых местах намного дороже, но в глубине квартала цена не растет, и остается низкая. 

Собственник предложил нам выкупить помещение, т.к. сворачивает все дела в России. Или будет искать другого покупателя. Получается, что запрошенная цена равна 10 годовым арендам, которые мы платим, или 10% годовых. Здание нормальное, через риэлтора проверили — сделка вроде как чистая.
Подобные помещения в городе продаются по схожим ценам, может на 10% дороже, но сравнить сложно, т.к. много факторов.

В чем  может быть подвох? Почему в коммерческой недвижимости получается такая доходность -  10%? Тогда как купить однушку стоит сравнимых денег или дороже, а арендная плата в 2-2.5 раза меньше, давая 4-5% доходности максимум.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Отключение «Согласие на использование активов» у ВТБ. Личный опыт

Отключил у брокера ВТБ опцию «Согласие на использование активов».

При отзыве согласия, брокер (согласно требованию ЦБ от 1 июля) переводит ценные бумаги клиента на особый счет, где хранятся ЦБ других клиентов без маржиналки и овернайтов. Т.е. брокер не имеет право заимствовать деньги и ЦБ таких клиентов, что по идее сокращает риски потери ценных бумаг в случае банкротства брокера или принудительных распродаж ЦБ клиентов (как случилось с брокером Универ в марте 2022).
Минус: отключается полностью срочный рынок и маржинальная торговля в долг.

Подробнее можно почитать здесь и здесь на Смартлабе.

За отключение опции, брокер (или НРД) берут 65 руб за перенос каждого эмитента в портфелях.

Поручение об отзыве подал 20 сентября утром. Вечером 21 сентября пришло уведомление об окончании переноса активов. Т.е. 2 рабочих дня.
Хотя брокер запугивает, что отзыв займет до 10 дней и торговать это время нельзя. Я предполагаю, что брокер просто отпугивает клиентов чтобы не отключали эту опцию. Возможно если брокер занимал ценные бумаги клиента овернайт, то пока они не вернутся, то перенос активов займет больше времени.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Странности перехода на T1 у ВТБ брокера (комиссии по прежнему в T2)
Заметил ли кто странную особенность у брокера ВТБ после перехода на режим расчетов T1?

— Купил на вечерней сессии акции Сбербанка (вторник, 22 августа).
— Все купленные акции продал через пару часов (в тот же день).

Согласно режиму T1 сделка должна быть полностью закрыта на следующий рабочий день (среда, 23 августа) и деньги освободится.

Но есть нюанс. За весь день комиссия брокера и биржи так и не были списаны. А в статистике сделок в мобильном приложении комиссии были добавлены только после окончания дневной сессии (но деньги еще не были списаны).

Реально комиссии были списаны со счета только на 2-й рабочий день (четверг, 24 августа).

Т.е. если вы подумали, что сделка уже закрыта по Т1 и выводите все деньги, то на следующий день вы попадете на маржиналку — если оставшихся средств на счете не хватит на покрытие комиссий.

Получается, что по самим ценным бумагам торговля идет в режиме Т1, а по комиссиям расчет идет по прежнему в режиме Т2.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Фиксация ставки в ОФЗ-ПД. Подвох в стакане
Например ОФЗ постоянного дохода 26223, которая заканчивается 28 февраля 2024. Можно зафиксировать доход 10.5%

Вроде и доход неплохой и срок подходит через полгода. Не пойму почему в стакане желающих купить на 30 млн руб, а желающих продать на 300 млн рублей. В чем подвох?

Авто-репост. Читать в блоге >>>