Решил на время высокой ставки ЦБ полностью переключиться на банковские вклады. На бирже оставил только ИИС. В акции лезть вообще не хочу по нынешним ценам и рискам.

Оказалось, что со вкладами не так скучно как изначально думал.  В итоге пришел к такой стратегии:

Размещаю вклады и счета только в крупнейших системно-значимых банках.

До 1 млн руб на вкладах я фактически не плачу НДФЛ. Средства сверх 1 млн облагаются налогом, но этот налог можно компенсировать через соцвычеты и вычет на пополнение ИИС. Это существенная экономия, т.к. по облигациям всегда платим налоги, если нет возможности воспользоваться сальдированием убытков.
Получается, что 15,5% на вкладу на полгода например в РСХБ примерно равен 17,8% «грязному» доходу от облигаций.

1. Карусель из 6 вкладов, каждый на 3 месяца. Открываю с интервалом в 15 дней. Далее карусель крутится автоматически с авто пролонгацией. Если понадобятся деньги, можно каждые две недели изымать вернувшийся очередной вклад. Или наоборот пополнить его, или отправить без изменения по карусели дальше.

Брокер Райффайзен предложил новую услугу «Доход каждый день» — аналог денежного фонда.

При подключении опции, на рублевый остаток на брокерском счете каждый день начисляется доход. Банк размещает деньги в РЕПО сделках.

Доход начисляется только если сумма на счете от 100 тысяч рублей.

Вроде бы интересная опция, т.к. нет покупки/продажи БПИФ, соответственно нет риска застрять в позиции. Возможно даже деньги будут доступны в случае закрытия биржи в отличие от БПИФов. Но это мои догадки.
Деньги не застрахованы АСВ, что ожидаемо.

Но все портит комиссия, взимается каждый календарный день автоматически от суммы размещения:

0,00053% биржевая
0,00685% брокерская

Итого получается около 2,7% в год. Что ОЧЕНЬ много, если сравнить с LQDT где 0,4%.

Плюс удерживается 13% НДФЛ от полученного дохода при выводе с брокерского счета.