Зачем ты инвестируешь, если на вкладе в банке дают больший процент!?

В последнее время в комментариях мне часто стали писать похожие друг на друга сообщения:

«Зачем ты вкладываешь деньги в фондовый рынок и инвестируешь в акции, если на депозите в банке дают больший процент доходности, чем приносит твой инвестиционный портфель?»

Я решил написать пост, чтобы дать общий ответ для всех читателей моего блога на этот, как мне кажется, риторический вопрос.

КАКУЮ ДОХОДНОСТЬ ПРИНОСИТ МОЙ ПОРТФЕЛЬ

Для начала, чтобы грамотно ответить на вопрос о смысле инвестирования в акции при кажущейся больше доходности от вложения денег на депозиты, я покажу реальную доходность своего инвестиционного портфеля.
Напомню, что я инвестирую 3 года и 6 месяцев и процент доходности портфеля на данный момент выглядит так:

Это скрин из сервиса, где я веду учёт своего инвестиционного портфеля. Из этих данных ясно, что моя средняя процентная доходность на сегодня составляет 6.18% годовых.

И тут у многих читателей возникает закономерный вопрос:
«Зачем инвестировать в акции под 6% годовых, если условный СБЕР или ВТБ, особенно после повышения ставки ЦБ, обещает давать 10% годовых!?»

Ведь, положив деньги в банк, можно заработать больше и не надо напрягаться, вникать и разбираться в инвестировании, котировках, финансовых отчётах, рисковать и постоянно думать, какие акции купить, волноваться на просадках и т.д.

ВСЁ ДЕЛО В ЦЕЛЯХ

Любые действия нормального человека имеют свою причину и цель.

Моя цель — это создать капитал, за счёт которого я смогу обрести финансовую независимость!

Капитал, который будет приносить мне прибыль в виде дивидендных выплат. Капитал, который будет генерировать реальный денежный поток, который я смогу выводить с брокерского счёта и тратить на жизнь, покрывая свои бытовые расходы.

И причина, по которой я использую для создания капитала фондовый рынок, а не банковский депозит, заключается в том, что депозит НЕ подходит для моей цели.

• В долгосрочной перспективе банковский депозит будет обеспечивать прибыль на уровне инфляции (т.е. около «0») или ниже её. Есть много исследований на исторических данных по этому поводу, например это, показывающее доходность акций (как РФ, так и США) и банковского депозита на периоде в 20 лет:

• Другая причина — это сложный процент. Есть исследования, которые показывают, что сложный процент в создании капитала начинает раскрываться в полной мере примерно через 7 лет накопления.
  Именно в дивидендных акциях он работает лучше всего. За счёт реинвестирования дивидендов и моих пополнений брокерского счёта я постоянно ускоряю этот эффект.
  Банковский депозит не позволит использовать сложный процент с такой же эффективностью, как инвестирование в дивидендные акции.
• По поводу высокой доходности на депозите и низкой на фондовом рынке, тут не все так однозначно.
  Да, депозит предлагает сейчас 10% годовых, но, к примеру, одна только дивидендная доходность индекса Мосбиржи, рассчитанная по ценам и дивидендам за 2022 год — составляет +13,7% и это без учёта роста котировок самого индекса, которые выросли с начала 2023 года (т.е. за почти 7 месяцев) на +38%.

Тут может возникнуть вопрос:

«почему же тогда твой портфель принес такую маленькую доходность, раз фондовый рынок даёт большую прибыль, чем банковский вклад?»

Этому тоже есть логическое объяснение и не нужно делать глобальных и поспешных выводов о целесообразности вложения денег на фондовом рынке глядя на мою текущую доходность.
Все зависит от отдельно взятого периода, точки входа и срока инвестирования. Я начал инвестировать в 2020 году и первый год мой портфель показывал двузначную доходность (около 21% годовых), но потом случился обвал из за СВО и рынок, в общей сложности, упал на 50%.
У меня относительно небольшой срок инвестирования — 3 года и 6 месяцев. Я все еще нахожусь в процессе создания своего портфеля и мой инвестиционный период не является показательным и не отражает всю суть и целесообразность инвестиций в целом.
Через пару лет, когда рынок сгладит котировки акций, упавших из за СВО и санкций, и они, следуя своему долгосрочному тренду, отрастут и вернутся к предыдущим максимам, мой портфель покажет совсем другую доходность.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В конце хочу сказать, что я не против депозитов как таковых и на текущий момент сам являюсь вкладчиком в банке-буквально неделю назад я открыл вклад в СБЕРЕ и положил на него деньги с продажи машины.

Банковский депозит имеет свои функции и цели, например, краткосрочное накопление определенной суммы денег на какую то покупку, конечно, правильнее делать на депозите, а не на фондовом рынке, где выше риск и больше неопределенность. Но долгосрочное создание капитала и большая доходность, без сомнения, обеспечивается именно на фондовом рынке путем инвестирования денег в различные финансовые инструменты.

Ну и на последок, ни один по настоящему богатый и состоятельный человек не создаёт и не держит свой капитал на вкладах. Практически все миллионеры, миллиардеры, так или иначе, связанны с миром инвестиций и они увеличивают свои богатства используя фондовый рынок и акции, а не банковские депозиты!

Не является инвестиционной рекомендацией!

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Если информация вам полезна, подписывайтесь, ставьте лайки и пишите комментарии!

Здесь мой канал в ТЕЛЕГРАМЕ