депозиты населения

   

1. В Школе Капитализма я пишу, что число обеспеченных людей в России растёт — так, во всяком случае, показывает исследование Франк РГ. Цитирую из статьи (ссылка):

<…>

Ж. Сначала возвращение Крыма, а потом и Спецоперация привели к серьёзному разочарованию русских собственников в Западе. До полного разрыва ещё очень далеко, однако всё же многие люди с деньгами уже решили, что останутся в России и на пенсии, после завершения активной фазы карьеры. Как видно хотя бы из исследования, на которое я сослался выше, богатые россияне или выводят деньги с Запада обратно в Россию, или просто не отправляют заработанное на Запад, а вкладывают здесь.

Репутация похожа на флот — строится годами, а теряется в одну секунду. Свою репутацию Запад в глазах русских инвесторов потерял, и выстроить заново в ближайшие 20-30 лет не успеет, даже если захочет. Как патриоты России, так и идейные противники всего русского перестали считать Запад тихой и безопасной гаванью, в которой защищены права собственности. Кто-то всё равно уезжает из России — в Дубай, например — но очень многие осознанно оседают здесь.

( Читать дальше )

Комитет Госдумы по финансовому рынку решил отложить рассмотрение законопроекта о повышении порога страхования банковских вкладов с 1,4 млн до 3 млн рублей до получения дополнительной информации о том, нужно ли на него заключение правительства или нет.

Законопроект № 565438-8 в феврале в Думу внесла группа депутатов от ЛДПР.

Документ ЛДПР не соответствует регламенту парламента: законопроекты, предусматривающие расходы, покрываемые за счет федерального бюджета, могут быть внесены только при наличии заключения правительства.

www.interfax.ru/russia/952791

ВТБ планирует до конца года увеличить объем юаневых вкладов физлиц в 1,8 раза – до 23 миллиардов. Доля юаня в валютных вкладах банка достигнет 50%", — сказали в пресс-службе.

Как отметил старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер, сейчас происходит замещение ранее приобретенных инвестиционных и депозитных продуктов в долларах и евро.

«Имеющиеся сбережения в долларах и евро клиенты стремятся перевести не только в рублевые активы, но и в „мягкие“ валюты – в первую очередь, юань. Его все чаще используют в качестве ликвидной „подушки“ для диверсификации портфеля. Подавляющее большинство вкладов в иностранной валюте открывается именно в китайской валюте. Рост роли юаня в международных расчетах также сказывается на интересе к китайской национальной валюте», – привели словам Брейтенбихера в пресс-службе.

В настоящее время вклады в китайской валюте составляют более трети от общего объема розничных вкладов в иностранной валюте. Портфель китайской валюты в ВТБ составляет 13,6 миллиарда юаней.

( Читать дальше )

Вклады населения бурно растут. Депозитная масса в декабре-январе достигла 44,9 трлн р. Но акцент роста пришелся на декабрь. На момент, когда ключевая ставка достигла (пока еще) нового максимума в 16%.

Ставки по депозитам (как всегда, берем статистику Банка России) прекратили подъем вместе с ключевой, в середине декабря. Тогда ЦБ отчитывался о средней доходности депозита 14,8%. На середину февраля она 14,9%. Ставка денежного рынка (сделок однодневного РЕПО с ЦК) – 15,4%.

Причем некоторые банки (как минимум, Тинькофф) в последние дни рассылали уведомления о скором снижении своих депозитных ставок.

Если вспомнить 2015-18 годы и предположить, что нынешнее худшее позади, депозиты сейчас должны уйти в долгий проигрыш денежному рынку. Почти 10 лет назад регулятор после шокового повышения медленно снижал ключевую ставку. Тогда депозиты снижались на опережение, а ставка денежного рынка оставалась близкой к ключевой. Более 2 лет опережая депозитную в среднем на 1,5% годовых.

Траектория финансового будущего напрямую зависит от способностей / возможностей ЦБ. В прошлые разы их хватало. Если в новом будущем будет не так, это будет значить не то, что депозиты начнут выигрывать у денежного рынка, а что станут мнее безопасным, чем сегодня, местом хранения денег.

( Читать дальше )

Портфель рублевых сбережений физлиц в России приблизится к 40 трлн руб. по итогам года, прогнозирует ВТБ. Рост составит 21% с начала года.

О прогнозах ВТБ рассказал заместитель президента-председателя правления Георгий Горшков в рамках 14-го инвестиционного форума ВТБ «Россия зовет!». «Еще в сентябре мы ожидали, что рынок привлечения вырастет до 40 трлн рублей с учетом всех валют, но уже сейчас очевидно, что он превысит 43 трлн, из которых 40 — это только рубли», — отметил господин Горшков.

В ВТБ, как ожидают в самом банке, портфель рублевых сбережений вырастет на 26% по итогам года. В октябре–ноябре было открыто больше 1 млн новых рублевых депозитов и 750 тыс. накопительных счетов — на 400 тыс. больше, чем в предыдущие два месяца и на 640 тыс. больше, чем за аналогичный период 2022 года. Портфель рублевых сбережений физлиц вырос на 430 млрд руб — рост оказался в три раза больше, чем за октябрь–ноябрь 2022-го. Число вкладчиков выросло на 39% с начала года и достигло 1,8 млн человек.

( Читать дальше )

Объем вкладов физлиц в Сбербанке в 2023 году может превысить 22 трлн рублей, сообщил журналистам в кулуарах дня инвестора первый зампред правления банка Кирилл Царев.

«Портфель средств физических лиц за год в Сбере вырос на 4,5 трлн рублей. Мы ожидаем, что по итогам года он превысит 22 трлн рублей», — сказал Царев.

www.interfax.ru/business/934855

В ноябре, после четвертого раунда повышения ставки ЦБ в этом году, крупные российские банки зафиксировали рекордный прирост средств клиентов — физических лиц на срочных вкладах, сообщили РБК в пяти кредитных организациях из топ-20.

Розничный портфель рублевых депозитов ВТБ за месяц (ноябрь 2023г) увеличился на 360 млрд руб (+74% м/м), отмечает зампред правления банка Георгий Горшков.


www.rbc.ru/finances/05/12/2023/656ddf649a79477301cb8ce9?from=copy

Всего то пару лет продержался мораторий на выплату налогов с банковских вкладов. Принятый с 1 января 2021г. закон предусматривал отчисления государству за капающие россиянам проценты от финансовых учреждений, если вклад превышал миллион рублей. Какое-то время взимать эти деньги не решались, но за 2023г. уже придётся раскошелиться.

C 1 января 2021 года вступил в силу закон о налоге на проценты по банковским вкладам. Согласно этому закону, люди, у которых процентный доход по вкладам за год превысит определенный лимит, должны заплатить подоходный налог. В марте 2022 года президент России подписал новый закон, в соответствии с которыми россиян освободили от уплаты налога с прибыли, полученной от процентов по вкладам за 2021 и 2022 годы. На этот год мораторий уже не распространяется. 

— Теперь ограничения сняты: за 2023 год налог с доходов от банковских депозитов уже придется заплатить, — отметил декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

Необлагаемая сумма зависит от максимальной ключевой ставки ЦБ за год. Ее умножают на 1 миллион рублей, с процентного дохода, превышающего эту сумму, надо заплатить НДФЛ. Освобождаются от уплаты налога доходы по счетам эскроу и вклады, процентная ставка по которым ниже 1 процента годовых. Есть такие, да? Звучит, конечно, забавно.

( Читать дальше )

Ставки по вкладам до шести месяцев в крупнейших банках достигли уровня 13–15%, сообщили «Известиям» в сервисе «Финуслуги». С момента последнего повышения ключевой 15 сентября, средняя доходность по депозитам на три месяца выросла на 0,55 п.п., а сроком на полгода — на 0,65 п.п. Объем средств на вкладах от одного до трех месяцев за 30 дней увеличился в два раза и достиг 1,3 трлн в сентябре, следует из данных ЦБ. 

Средняя доходность по вкладам на год за тот же период увеличилась на 0,8 п.п., до 10,23%. Максимальная ставка по ним на этот момент составляет 13%, отметили в «Финуслугах».

Участники рынка подтвердили повышение интереса к коротким вкладам. Если в июле на депозиты до трех месяцев приходилось до 25% от всех открываемых вкладов, то сейчас — уже более 50%.

Общий объем средств на срочных вкладах на 1 сентября составил 24 941 млрд рублей, за август он увеличился на 885 млрд рублей, — сообщили в Агентстве по страхованию вкладов.

( Читать дальше )