Кредитные организации

ВТБ (MOEX: VTBR) запустил пилотный проект по урегулированию задолженности клиентов в нескольких кредитных организациях. Банк разработал «универсальный формат согласия» для обмена информацией о заемщиках между банками. Планируется провести 30 тыс. сделок на сумму около 1 млн руб. каждая до конца года.

Подобные сервисы уже внедрили другие банки. Сбербанк, например, предлагает снижение ежемесячного платежа, отсрочку или увеличение срока по кредитам. Новиком-банк объединяет кредиты и предоставляет кредитные каникулы. Почта-банк также планирует внедрение такого сервиса.

На начало года в России было 50 млн граждан с кредитами, что составляет 40% населения старше 16 лет. Сбербанк в 2023 году провел 6,1 тыс. сделок на 2,9 млрд руб., а с начала 2024 года — 5,3 тыс. сделок на 2,4 млрд руб. В профессиональных коллекторских агентствах отмечают высокий потенциал таких реструктуризаций.

Эксперты отмечают, что услуга выгодна банкам, так как увеличивает их шансы на возврат средств. В то же время для заемщиков реструктуризация может иметь как плюсы, так и минусы, включая увеличение конечной суммы выплат.

Банк России рассматривает возможность повышения лимита для физических лиц в Системе быстрых платежей (СБП) с 1 млн до 30 млн рублей на одну операцию при переводе средств между своими счетами в разных банках. Проект указания опубликован на сайте ЦБ.

Цель проекта — позволить физическим лицам осуществлять операции в СБП на сумму до 30 млн рублей при переводе денег между своими счетами в различных кредитных организациях. Новый лимит будет также действовать на переводы на специальный счет оператора финансовой платформы, где бенефициаром является указанное физическое лицо.

Обсуждение проекта продлится с 28 по 30 мая. Указание вступит в силу через 10 дней после официального опубликования. С 1 мая действует закон, запрещающий банкам взимать комиссии за переводы средств физлиц на сумму до 30 млн рублей в месяц между счетами в разных банках. ЦБ также разъяснил банкам, что они не могут ограничивать количество бесплатных переводов в пределах этого лимита.

Источник: tass.ru/ekonomika/20926079

“Проводимая политика приводит не только к усилению монополизации банковского сектора, но она еще приводит к сокращению института региональных банков, а это еще один разрез социального расслоения в банковской системе и, соответственно, ведет к суперцентрализации", — заявил он.

По данным АРБ, за 10 лет количество банков в регионах сократилось в 2,5 раза. В России осталось 168 региональных кредитных организаций. Из них 82 банка с универсальной лицензией. 

«На практике региональные банки убедительно демонстрируют свое преимущество. И это не просто хорошее знание местной специфики, не просто скорость реагирования на запросы рынка, на запросы клиентов. Это индивидуальный подход к клиентам, эффективное сотрудничество с региональными институтами развития, неотъемлемая часть того, что позволяет развиваться региону… АРБ предлагает реализовать системные меры поддержки региональных кредитных организаций”, — сказал Тосунян.

Организации и индивидуальные предприниматели (ИП) в России смогут платить через Систему быстрых платежей (СБП) с 1 апреля. При этом кредитные организации обязаны предоставить своим клиентам — юридическим лицам и ИП возможность использования СБП в пользу юридических лиц и ИП, говорится в указании Банка России. Это обязательство распространяется на системно значимые кредитные организации, которые участвуют во внешней платежной системе.

Компании, открывшие только счета по вкладу или депозиту без осуществления расходных операций, освобождены от обязанности использования СБП. Банк России вносит изменения в Положение от 24 сентября 2020 года «О платежной системе Банка России» с целью обеспечения доступа к быстрым платежам для юридических лиц и ИП.

Банк России принял решение продлить для кредитных организаций на период до 30 сентября 2024 года (включительно) временные подходы к расчету размера операционного риска.

На этот период расширен перечень кредитных организаций, которые вправе досрочно перейти на продвинутый расчет размера операционного риска с применением расчетного коэффициента внутренних потерь (расчетный КВП). Таким образом, до 30 сентября 2024 года (включительно) банкам, относящимся на дату подачи уведомления о применении расчетного КВП к классификационной подгруппе 2.2 группы 22, предоставляется право направить в Банк России такое уведомление. Одновременно с этим кредитная организация вправе запланировать начало применения расчетного КВП на первое число любого календарного месяца.

cbr.ru/press/pr/?file=638392944004422193BANK_SECTOR.htm