Не мог пройти мимо типичного для моего ежемесячного отчёта комментария, просто полностью его приведу, как он был, и расскажу, в чём типичная ошибка всех, кто пишет примерно одно и то же из раза в раз.

Комментарий был к моему отчёту за апрель. Сам комментарий был на VC, но не суть — подобные мнения часто встречаются вообще где угодно.

«вы заработали за почти 3 года (34 месяца) 21.62% и этим хвастаетесь??? Если бы положили на 3 года на вклад хотя бы под 8% (а можно ведь и под больший процент), то получили бы 24%. И заметьте без риска. И где тут гениальность?»

Короткий ответ: если бы у бабушки был ***, она была бы дедушкой.

Ну а теперь более развёрнуто.

1. Хвастаюсь — нет. Просто делюсь своим опытом, да и хвастаться мне на самом деле нечем. Я не считаю себя гениальным инвестором ни в коем случае. Я смотрю на других инвесторов и вижу, что они круче, экспертнее, но и они не хвастаются. Да, я горжусь своими результатами и успехами, какими бы они не были, но не хвастаюсь ни в коем случае.

Ловите жизу, котлетеры и туземунщики

Отсюда: t.me/igotosochi/1064

ЦБ ведёт статистику по максимальной ставке 10 самых крупных банков. Обновляет данные трижды в месяц. Естественно, у более мелких банков ставки могут быть выше, особенно по промо для новых клиентов (обычно на накопительных счетах).

Считается, что обычно ставки ± покрывают инфляцию, когда-то её обгоняя, когда-то наоборот. Также ставки очень сильно зависят от ключевой ставки ЦБ. Думаю, что все это и так прекрасно знают. Также ставки зависят от сроков. Сейчас для более длинных вкладов ставки выше. У коротких — самые низкие, сравнимые со ставками накопительных счетов. Сегодня можно ориентироваться вот на такие ставки. На 3 года я взял около 10%, ниже поймёте, почему. Итак:

• на срок до трех месяцев — 5,74%;
• на срок 3–6 месяцев — 6,85%;
• на срок 6–12 месяцев — 6,66%;
• на срок свыше года — 8,31%;
• на срок 3 года — около 10%.

Выбирая облигации, можно ориентироваться на ставки в банках, если в планах — держать их до погашения. Главное помнить про налоги на вклады с 2023 года. Считать каждому стоит индивидуально в зависимости от суммы и ключевой ставке ЦБ. Очень понятно написано вот тут у РБК.

Посмотрел, какие сейчас существуют максимальные ставки в банках на срок в 3 года. Почему на 3 года? В большинстве банков это максимально доступный на данный момент срок. А при желании ЦБ снижать ключевую ставку тут есть возможность зафиксировать её. Но обещать — не значит жениться. И ЦБ может её в ближайшее время очень даже и поднять. Впрочем, эта возможность в ставки уже заложена. 

Кроме вкладов также интересно посмотреть на выпуски облигаций, погашение которых наступает примерно через 3 года.

Самые крупные банки предлагают ставку в районе 9,5%, а РСХБ даже 10%. Есть также несколько вариантов пенсионных вкладов, но те, кто собирается выйти на раннюю пенсию, здесь в зачёт не проходят. Как ни удивительно, даже Сбер есть. В некоторых банках какие-то простые условия есть, чтобы получить нужную доходность, но никаких сверхъестественных действий делать не требуется.

Риа наконец-то подготовили интересное исследование, основанное на данных ЦБ и Росстата. Аналитики посчитали все вклады по регионам. Посмотрел их и заодно решил сравнить с данными по инвестициям. 

С одной стороны — рост. На 1,4 трлн рублей у населения стало больше на вкладах, круто же? Конечно, круто. Только вот рост на 3,7% при средней доходности вкладов в 2022 году в районе 8% — это отток. 8% — это я даже занизил, лично у меня по депозитам в 2022 году вышла средняя доходность выше 13% за счёт удачного перекладывания с 7% на накопительном счёте на 20% сроком в 3 месяца, а потом на 10% сроком на 3 года без учёта капитализации. А даже если взять ставки начала года, то там были скромные 6%, которые всё равно больше, чем 3,7%. Если взять инфляцию в 12%, то радоваться вообще нечему. Получается, что произошёл значительный отток с вкладов, деньги обесценились, а номинальный рост обеспечила доходность, при этом перекрыв, конечно номинальный отток. С учётом инфляции денежная масса на вкладах уменьшилась на 8%–9%.

Было на 1 июня 1 110 764 рубля:

— Вклад: 875 000 рублей

— БС + ИИС: 235 764 рубля

Наконец-то достал летние шорты и в карманах нашел 100 000 рублей, которые все закинул на ИИС. Жаль, что не достал их раньше, ведь в июне серьезно просела доходность по облигациям, но что же поделать…

Распределил я деньги примерно так: 20% на акции (Алроса, Газпромнефть, Газпром, НЛМК, Северстать) и 80% на облигации (больше всего ЛСР, АФК, Брусника, Вита Лайн, Пионер, Самолет, ГТЛК, ВУШ и Европлан). Сдачи не осталось. ИИС на данный момент пополнен на 265 000 из плановых 400 000 (помним про налоговый вычет).

Приветствую! Каждый месяц я пишу отчет о том, что произошло по финансам и по каким-то еще интересным моментам. Если кто не знает, я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. Уже 11 месяцев позади. Погнали!

Деньги

Было на 1 апреля 1 002 673 рубля:

— Вклады: 860 737 рублей

— БС + ИИС: 141 936 рублей

Порывшись в карманах, нашел в мае 100 000 рублей, которые все закинул на ИИС. Конечно, можно было на них поехать куда-нибудь в отпуск, но в текущей ситуации предпочел поехать кукухой. Возможно, когда-нибудь в другой раз получится что-то поинтереснее.

Покупал я:

— различные корпоративные облигации надежных компаний (60%)

— облигации с высокой доходностью не самых надежных компаний (11%)

— акции Эн+, Русал и Системы (20%)

— ну и на сдачу взял 1000 юаней (9%).

Суть следующая. Берем 1 условный миллион рублей 20 лет назад и 10 лет назад. В одном случае покупаем на него квартиру в Москве. Во втором случае кладем его на вклад и перекладываем раз в год под актуальную ставку. Ну а в третьем случае… правильно! Покупаем баксы и кладем их под подушку!

1. Стоимость квадратного метра по годам. Есть. Сразу же и стоимость квартиры посчитаем по годам (третий столбец, в млн рублей).